Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών (Ηλεκτρονικό χρήμα, EPS). Τύποι email

Χαιρετίζω όλους τους τακτικούς αναγνώστες, τους επενδυτές και τους καλεσμένους του blog μου! Αυτό το άρθρο ανοίγει την ενότητα "ηλεκτρονικό χρήμα" και, για αρχή, προτείνω να εξοικειωθείτε με την έννοια του ηλεκτρονικού χρήματος και να μάθετε τι είναι τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS).

Σας συμβουλεύω ανεπιφύλακτα να μελετήσετε αυτό το άρθρο, γιατί για εμάς, ως επενδυτές, αυτό το θέμα είναι στην πραγματικότητα η βάση, επειδή οι επενδύσεις στο Διαδίκτυο είναι άρρηκτα συνδεδεμένες με το ηλεκτρονικό χρήμα.

Στο σημερινό άρθρο, θα συζητήσουμε τις ακόλουθες ερωτήσεις:

Οι περισσότεροι από εμάς χρησιμοποιούμε συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών για μεγάλο χρονικό διάστημα όταν πληρώνουμε για διάφορες αγορές και υπηρεσίες στο Διαδίκτυο. Τα EPS χρησιμοποιούνται επίσης για τη μεταφορά χρημάτων σε φίλους, συγγενείς σας σε όλο τον κόσμο.

Η πληρωμή με ηλεκτρονικό χρήμα είναι αυτή τη στιγμή μία από τις τρεις πιο «αγαπημένες» μεθόδους πληρωμής με τραπεζικό έμβασμα μεταξύ ατόμων ηλικίας 12 έως 55 ετών.

Λοιπόν, γιατί χρειαζόμαστε ηλεκτρονικό χρήμα:

• Λοιπόν, πρώτον, οι περισσότεροι από εμάς χρησιμοποιούμε ηλεκτρονικό χρήμα όταν πληρώνουμε για διάφορα αγαθά και υπηρεσίες στο Διαδίκτυο.
• Δεύτερον, τα χρησιμοποιούμε επίσης για να μεταφέρουμε χρήματα σε φίλους, συγγενείς κ.λπ. σε όλο τον κόσμο.
• Και, φυσικά, εμείς οι επενδυτές του Διαδικτύου ενδιαφερόμαστε για το ηλεκτρονικό χρήμα ως εργαλείο για την αναπλήρωση και την ανάληψη κεφαλαίων σε διαδικτυακές επενδύσεις.

Ηλεκτρονικό χρήμα - τι είναι, πότε εμφανίστηκε

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι το νόμισμα που χρησιμοποιούμε εσείς και εγώ όταν πληρώνουμε ή επενδύουμε στο διαδίκτυο. Με τη βοήθεια αυτών των εικονικών μονάδων, οι υπολογισμοί πραγματοποιούνται - κατά κανόνα, σε πραγματικό χρόνο.

Αυτό το είδος χρημάτων γίνεται όλο και πιο δημοφιλές, καθώς καθιστά δυνατή την πραγματοποίηση πληρωμών μεταξύ ανθρώπων όχι μόνο σε διαφορετικές πόλεις, αλλά και σε χώρες σε όλο τον κόσμο.

Στην πραγματικότητα, το ED μπορεί να εξισωθεί με πραγματικά χρήματα που είναι αποθηκευμένα στις πλαστικές κάρτες ή τους λογαριασμούς μας.

Τα ηλεκτρονικά χρήματα μπορούν να ανταλλάσσονται εντελώς ελεύθερα με πραγματικό νόμισμα (για παράδειγμα, μπορείτε να ανταλλάξετε δολάρια από το πορτοφόλι Perfect money και να κάνετε ανάληψη σε μια πλαστική κάρτα σε ρούβλι ή δολάρια με την τρέχουσα ισοτιμία).

Παρεμπιπτόντως, πρόσφατα έγραψα μια λεπτομερή σύγκριση τραπεζικών πλαστικών καρτών, με τις οποίες μπορείτε ελεύθερα να κάνετε ανάληψη δολαρίων από ΑΤΜ σε όλο τον κόσμο: μπορείτε να διαβάσετε αυτήν την κριτική

Επιπλέον, θα ήθελα να επιστήσω την προσοχή σας: μην μπερδεύετε το ηλεκτρονικό χρήμα και τα κεφάλαια στην πλαστική κάρτα ή στον τραπεζικό σας λογαριασμό - αυτές είναι διαφορετικές έννοιες.

Συστήματα πληρωμών - μια σύντομη εκδρομή στην ιστορία του ηλεκτρονικού χρήματος

Γενικά, ο όρος συστήματα πληρωμών και ηλεκτρονικό χρήμα εμφανίστηκε για πρώτη φορά στη δεκαετία του '70 του εικοστού αιώνα και για μεγάλο χρονικό διάστημα η κυκλοφορία τέτοιων χρημάτων ήταν πολύ περιορισμένη. Στην εποχή μας, το εύρος χρήσης έχει γίνει πολύ μεγαλύτερο.

Αυτή τη στιγμή, για παράδειγμα, η αδυναμία πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα στον ιστότοπο ενός ηλεκτρονικού καταστήματος εκλαμβάνεται ήδη ως κακή μορφή: τελικά, με τη βοήθεια ηλεκτρονικών μονάδων, μπορούμε εύκολα να αγοράσουμε εισιτήριο για οποιοδήποτε είδος μεταφοράς, Συμπληρώστε το υπόλοιπο του κινητού μας, πληρώστε για στέγαση και, φυσικά, επενδύστε κεφάλαια για να λάβετε παθητικό εισόδημα!

Ας ανακεφαλαιώσουμε λοιπόν:

Ηλεκτρονικό χρήμα -Είναι γρήγορο, αξιόπιστο και βολικό για την πραγματοποίηση οικονομικών συναλλαγών στο διαδίκτυο, για επενδύσεις και τη διατήρηση της ανωνυμίας. Η σύγχρονη χρηματοπιστωτική αγορά στρέφεται όλο και περισσότερο στις ελκυστικές συνθήκες των συστημάτων Διαδικτύου.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών – αρχές λειτουργίας

Οι EPS είναι εταιρείες που εισάγουν το δικό τους ηλεκτρονικό χρήμα και το επενδύουν στην ανάπτυξη καινοτόμων τεχνολογιών. Υπάρχουν αρκετά παραδείγματα μεγάλων εταιρειών στο Διαδίκτυο που έχουν δημιουργήσει το δικό τους EPS, για παράδειγμα, το Yandex.Money.

Το ED ενός συστήματος μπορεί να ανταλλάσσεται με το νόμισμα άλλων συστημάτων πληρωμών σε μια συγκεκριμένη ισοτιμία με μια συγκεκριμένη προμήθεια για τη μεταφορά.

Ναι, φυσικά - όλα τα EPS που είναι εγγεγραμμένα σε μια συγκεκριμένη χώρα απαιτείται να συμμορφώνονται με τη νομοθεσία. Ωστόσο, οι οικονομικές συναλλαγές στο Διαδίκτυο είναι εξαιρετικά δύσκολο να εντοπιστούν, επομένως οι νομοθετικές πράξεις δεν έχουν ακόμη ρυθμιστεί αυστηρά.

Επιπλέον, πολλά EPS είναι επίσημα εγγεγραμμένα offshore, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπόκεινται σε κανονισμούς άλλων χωρών, γεγονός που τους δίνει ορισμένα πλεονεκτήματα για τη χρήση τους.

Πώς κερδίζετε το EPS;

Τα κέρδη τέτοιων συστημάτων βασίζονται σε προμήθειες που χρεώνονται για συναλλαγές, συναλλαγές και άλλες εμπορικές σχέσεις μεταξύ πελατών. Με άλλα λόγια, τα EPS είναι οι ίδιες τράπεζες, μόνο στο Διαδίκτυο.

Οφέλη από τη χρήση ηλεκτρονικού χρήματος και συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών

• Εργασία υπό την προϋπόθεση της ανωνυμίας - δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών και μεταφορών χωρίς να προσδιορίζονται προσωπικά δεδομένα.
• Αποτελεσματικότητα των πράξεων μεταφοράς χρημάτων, πληρωμής για υπηρεσίες και αγοράς αγαθών.
• Χαμηλή προμήθεια πληρωμής: Επιπλέον, πολλά EPS δεν χρεώνουν καθόλου τόκο για πληρωμή, όπως το σύστημα ADVCash.
• Η πιο απλοποιημένη διαδικασία για τη δημιουργία ηλεκτρονικού λογαριασμού.
• Υψηλό επίπεδο προστασίας κατά τη λειτουργία.
• Δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό και πλαστικές κάρτες, καθώς και άμεση αναπλήρωση πορτοφολιών.

Τύποι EPS

Όπως ανέφερα προηγουμένως, όλα τα EPS εκδίδουν το δικό τους νόμισμα. Μερικά από αυτά είναι αναγνωρισμένα σε όλο τον κόσμο και μερικά λειτουργούν μόνο σε λίγες χώρες.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πριν επιλέξετε ένα συγκεκριμένο σύστημα, πρέπει να προσδιορίσετε με σαφήνεια για ποιες ανάγκες θα χρησιμοποιηθεί. Φυσικά, κανείς δεν σας περιορίζει σε ένα σύστημα: προσωπικά έχω ανοιχτά πορτοφόλια στα περισσότερα συστήματα πληρωμών και τα χρησιμοποιώ ενεργά.

Ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά στα πιο δημοφιλή συστήματα (τα έχω αναφέρει με σειρά προτεραιότητας):

τέλεια χρήματα.

Ο αδιαμφισβήτητος ηγέτης αυτής της κριτικής. Προσωπικά το χρησιμοποιώ για να συμμετέχω σε πολλά επενδυτικά έργα.

Το έτος ίδρυσης αυτού του συστήματος είναι το 2007. Το Perfect Money χρησιμοποιείται συχνά για οικονομικές συναλλαγές τόσο από φυσικά όσο και από νομικά πρόσωπα. Αυτή η πληρωμή γίνεται δεκτή στο 99% των επενδυτικών σχεδίων, γεγονός που την καθιστά πολύ δημοφιλή στο επενδυτικό περιβάλλον.

Η Perfect Money Finance Corp έλαβε άδεια σε offshore (Παναμάς), επομένως είναι σχεδόν αδύνατο να την επηρεάσεις με κάποιο τρόπο. Μια πιο λεπτομερής επισκόπηση και πώς να ξεκινήσετε ένα πορτοφόλι σε αυτό το σύστημα δημοσιεύεται στο ιστολόγιό μου σχετικά με αυτό >>>

AdvCash.

Το δεύτερο πιο δημοφιλές EPS για μένα προσωπικά.Το σύστημα είναι σχετικά νέο και η ενεργός ανάπτυξή του ξεκίνησε μόλις το 2014.

Αρχικά, πολλά επενδυτικά έργα δεν το χρησιμοποίησαν ως ευκαιρία για επένδυση κεφαλαίων, αλλά όλο και πιο συχνά βλέπω την ευκαιρία να επενδύσω μέσω αυτού του aggregator πληρωμών.

Επιπλέον, η υπηρεσία AdvCash εξελίσσεται συνεχώς και έχει προγραμματιστεί να κυκλοφορήσει σύντομα. ειδικό πρόγραμμαγια IOS και Android. Ένα τεράστιο πλεονέκτημα αυτού του συστήματος είναι η δυνατότητα έκδοσης τραπεζικής κάρτας MasterCard, με την οποία μπορείτε να πληρώσετε για αγορές και να κάνετε ανάληψη μετρητών σε περισσότερες από 200 χώρες του κόσμου, συμπεριλαμβανομένων των χωρών της ΚΑΚ.

Έγραψα επίσης ένα λεπτομερές άρθρο για αυτό το σύστημα, το προτείνω για αναθεώρηση..

πληρωτή.

Είναι επίσης πολύ δημοφιλές στους διαδικτυακούς επενδυτές.Αυτή η υπηρεσία πληρωμών ξεκίνησε να λειτουργεί το 2012 και γρήγορα κέρδισε δημοτικότητα στο Διαδίκτυο μεταξύ χρηματιστηριακών εταιρειών και ηλεκτρονικών καταστημάτων.

Η εταιρεία ξεκίνησε ενεργή επέκταση στο δίκτυο, συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ και της Ευρώπης, και ως αποτέλεσμα, ο αριθμός των χρηστών είναι ήδη πάνω από 15 εκατομμύρια.

Το πλεονέκτημα αυτού του συστήματος είναι η απουσία υποχρεωτικής αναγνώρισης, η παρουσία των δικών του σημείων ανταλλαγής, η δυνατότητα έκδοσης της δικής του τραπεζικής κάρτας, παρόμοια με το AdvCash.

Αλλά θέλω να σημειώσω ότι οι προμήθειες στο Payeer είναι λιγότερο ανθρώπινες από ό,τι στο AdvCash. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτού του συστήματος στην κριτική μου σχετικά με αυτό >>>

OkPay.

Επίσης ένα δημοφιλές EPS, το οποίο έχει ζήτηση από τους επενδυτές και αναγνωρίζεται από πολλά επενδυτικά έργα. Κυκλοφόρησε το 2009 (το σύστημα είναι εγγεγραμμένο στις Βρετανικές Παρθένες Νήσους). Το OkPay χρησιμοποιείται επίσης για διακανονισμούς τόσο φυσικών όσο και νομικών προσώπων και είναι αναγνωρισμένο σε περισσότερες από 200 χώρες σε όλο τον κόσμο.

Το σύστημα είναι εύκολο στη χρήση, επιπλέον, ήταν το πρώτο σύστημα μεταξύ offshore πορτοφολιών που πρόσφερε στους πελάτες του την έκδοση τραπεζικής κάρτας. Προσωπικά, το χρησιμοποιούσα ενεργά πριν, παρά την αυξημένη προμήθεια, αλλά για μεγάλο χρονικό διάστημα ήταν η μόνη εναλλακτική για ανάληψη δολαρίων από ένα ΑΤΜ.

Αλλά με την έλευση του AdvCash, άρχισα να χρησιμοποιώ αυτό το σύστημα λιγότερο ενεργά, αν και περιοδικά επενδύω μέσω αυτού. Έγραψα επίσης μια κριτική στο OkPay, συνιστώ να το διαβάσετε >>>

PayPal.

Λειτουργεί από τον Μάρτιο του 2000 και εντάσσεται στη δομή της εταιρείας Ebay, μέσω της οποίας πραγματοποιούνται ηλεκτρονικές αγορές αγαθών (ηλεκτρονικά καταστήματα, ιδιώτες). Το σύστημα PayPal είναι αναγνωρισμένο στις περισσότερες χώρες του κόσμου, ωστόσο, σε ορισμένες από αυτές - με περιορισμούς. Αυτό το σύστημα χρησιμοποιείται από περισσότερους από 140 εκατομμύρια χρήστες, μπορεί να πραγματοποιεί συναλλαγές με 26 νομίσματα.

Στις χώρες της ΚΑΚ, αυτό το EPS δεν είναι πολύ συνηθισμένο, αλλά η ανάπτυξη βρίσκεται ακόμη σε εξέλιξη: από το 2013, κατέστη δυνατή η ανάληψη ρουβλίων σε τραπεζικούς λογαριασμούς και κάρτες, αν και με υψηλή προμήθεια.

Είμαι εγγεγραμμένος σε αυτό το σύστημα, αλλά το χρησιμοποιώ αποκλειστικά για αγορές στο Ebay. Εάν σκοπεύετε να επενδύσετε σε δίκτυα, αυτό το σύστημα δεν είναι καταρχήν κατάλληλο για αυτό, επομένως δεν χρειάζεται να χάνετε χρόνο εγγραφής.

WebMoney (WebMoney).

Αυτό το EPS κατέχει ηγετική θέση τόσο στη Ρωσική Ομοσπονδία όσο και στην ΚΑΚ. Από νομική άποψη, το WebMoney Transfer δεν είναι σύστημα πληρωμών, επειδή δεν εκδίδει ED. Ωστόσο, αυτό δεν αλλάζει την ουσία - αυτό το σύστημα πληρωμών χρησιμοποιείται ενεργά από χρήστες, ο αριθμός των οποίων είναι πάνω από 25 εκατομμύρια. Το WebMoney ιδρύθηκε ακόμη νωρίτερα από το PayPal - το 1998.

Ορισμένα επενδυτικά έργα συνδέουν αυτό το σύστημα για να δέχεται πληρωμές, αλλά αξίζει να σημειωθεί ότι σε περίπτωση παραπόνων για ανέντιμη εργασία, το σύστημα ανταποκρίνεται γρήγορα και μπλοκάρει το πορτοφόλι του χρήστη. Αυτό χρησιμοποιείται από τους ανταγωνιστές για να μπλοκάρουν τις πληρωμές από επενδυτικά έργα, γεγονός που οδηγεί σε πανικό και αρνητικές κριτικές (το έργο δεν πληρώνει κ.λπ.) και πρόωρο κλείσιμο του επενδυτικού σχεδίου.

Το χρησιμοποιώ εξαιρετικά σπάνια και μόνο όταν είναι απολύτως απαραίτητο: Προσωπικά με ενοχλεί το υψηλό ποσοστό προμήθειας για συναλλαγές, καθώς και τα εκβιαστικά επιτόκια κατά την εξαργύρωση.

Χρήματα Yandex

Το δεύτερο πιο δημοφιλές EPS στη Ρωσική Ομοσπονδία. Το σύστημα κυκλοφόρησε το 2002 και είναι μέρος του Yandex. Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται σε ισοδύναμο ρούβλι. Χρησιμοποιείται κυρίως στη Ρωσία.

Το σύστημα δημιουργήθηκε σε συνεργασία με έναν ξένο συνεργάτη PayCash: ως αποτέλεσμα αυτής της συνεργασίας, εμφανίστηκε η Yandex Money LLC.

Σε αυτό το σύστημα έχω και πορτοφόλι, αλλά προσπαθώ να το χρησιμοποιώ στο ελάχιστο. Οι λόγοι είναι οι ίδιοι με το WebMoney: εκβιαστικές προμήθειες για μεταφορά και ανάληψη κεφαλαίων. Σπάνια βλέπω αυτό το σύστημα σε επενδυτικά έργα, προφανώς για τον ίδιο λόγο με την κατάσταση με το WebMoney - αποκλεισμός λογαριασμού.

Είναι δυνατόν να παραγγείλετε μια τραπεζική κάρτα, αλλά οι κριτικές στο Διαδίκτυο σχετικά με τη χρήση της είναι αρκετά αντιφατικές. Δεν το παρήγγειλα ο ίδιος, επομένως δεν μπορώ να εκφράσω τη γνώμη μου σχετικά με τη χρήση αυτής της κάρτας. Η χρήση ή όχι αυτού του συστήματος εξαρτάται από εσάς προσωπικά.

Qiwi.

Ένα άλλο δημοφιλές EPS, που κυκλοφόρησε το 2007. Δραστηριοποιείται στην επικράτεια των ακόλουθων χωρών: Ρωσία, Λευκορωσία, Μολδαβία, Καζακστάν, Αμερική και μια σειρά από άλλες χώρες.

Το πλεονέκτημα αυτού του συστήματος είναι ο μεγάλος αριθμός μηχανημάτων μέσω των οποίων μπορείτε να αναπληρώσετε το υπόλοιπο και να μεταφέρετε χρήματα.

Έχω ένα πορτοφόλι σε αυτό το σύστημα, αλλά πριν από μερικά χρόνια μου αποκλείστηκε η ανάληψη χρημάτων. Ποτέ δεν άκουσα μια σαφή εξήγηση από την υποστήριξη και το μπλοκάρισμα τελικά άρθηκε, αλλά παρέμεινε μια δυσάρεστη επίγευση. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι το υψηλό ενδιαφέρον για την εξαργύρωση κεφαλαίων από αυτό το πορτοφόλι.

Τελικά

Πριν εγγραφείτε σε ένα συγκεκριμένο σύστημα, πρώτα αποφασίστε για ποιο σκοπό σκοπεύετε να το χρησιμοποιήσετε. Αν ο στόχος σας είναι, τότε προτείνω τα Perfect Money, AdvCash, Payeer και OkPay: μετά την εγγραφή, θα πρέπει να αναπληρώσετε το πορτοφόλι σας χρησιμοποιώνταςανταλλακτήρια (καλύτερη αλλαγή), και μετά προχωρήστε στην επένδυση στο Διαδίκτυο.

Κατά την εγγραφή σας στο EPS, σας συνιστώ ανεπιφύλακτα να αναφέρετε τα πραγματικά σας δεδομένα, καθώς:

• Πρώτον, στα περισσότερα συστήματα απλά δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς αυτό.
• δεύτερον, θα είναι απόδειξη ότι το πορτοφόλι ανήκει σε εσάς - εάν οι εισβολείς κλέψουν τον κωδικό πρόσβασής σας και χακάρουν το πορτοφόλι.

Ελπίζω να μπόρεσα να σας μεταφέρω με όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με το τι είναι τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών και πώς να τα χρησιμοποιείτε.

Έχετε επίσης την ευκαιρία να μάθετε πού επενδύω χρήματα: τα επενδυτικά έργα παρουσιάζονται στο χαρτοφυλάκιό μου στους παρακάτω συνδέσμους:

Χαιρετίσματα φίλοι.

Είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς διαδικτυακές πληρωμές, διαδικτυακές επενδύσεις, χωρίς τη χρήση ηλεκτρονικού χρήματος. Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών έχουν μπει σταθερά στη ζωή μας. Σήμερα θα μιλήσουμε για συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών ( EPS, ηλεκτρονικό χρήμα ). Μάθετε πότε εμφανίστηκε το πρώτο ηλεκτρονικό χρήμα. Μάθετε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών.

Όταν οι πρώτοι βλαστοί του ηλεκτρονικού εμπορίου άρχισαν να εμφανίζονται στο Διαδίκτυο στις αρχές του ενενήντα του περασμένου αιώνα, έγινε γρήγορα σαφές ότι τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ταιριάζουν καλά στις απαιτήσεις και τις ιδιαιτερότητες του Παγκόσμιου Ιστού. Πώς το φαντάζεστε - η αγορά πραγματοποιείται μέσω Διαδικτύου, μέσω Διαδικτύου και πρέπει να επιστρέψετε στην τράπεζα για να πληρώσετε τα αγαθά; Ποιο είναι τότε το πλεονέκτημα; Έτσι εμφανίστηκε το ψηφιακό χρήμα και .

Το DigiChash, μια υπηρεσία πληρωμών ηλεκτρονικού χρήματος που ξεκίνησε το 1994, θεωρείται το πρώτο παράδειγμα συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών. Ο ιδρυτής του κοινού προγόνου του σημερινού ηλεκτρονικού χρήματος ήταν κάποιος κ. David Chaum από την ηλιόλουστη πολιτεία της Καλιφόρνια των ΗΠΑ.

Πώς λειτουργούν τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Υπάρχουν πολλά συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στον Ιστό. Εδώ είναι μερικά μόνο από αυτά:

Οι αρχές λειτουργίας των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών είναι διαφορετικές. Οι περισσότεροι ιδρυτές συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών τείνουν να εισάγουν το δικό τους ψηφιακό νόμισμα. Δεδομένου ότι είναι παράνομο να θεωρούνται χρήματα, επινοούνται ωραίες συμβολικές ονομασίες:

• Υποχρεώσεις ηλεκτρονικών πληρωμών.
• Πιστοποιητικά για συγκεκριμένα ηλεκτρονικά καταστήματα.
• Δωροεπιταγές.
• Ψηφιακές πιστωτικές επιστολές ή επιταγές.
• Πιστωτικές υποχρεώσεις με εγγύηση στο αποθεματικό χρυσού.

Οι έμπειροι χρηματοδότες κατανοούν ότι όλα αυτά τα όμορφα λόγια σημαίνουν μόνο ένα πράγμα - την πλήρη απουσία κάθε είδους νομοθετικών εγγυήσεων. Σε σχέση με το ηλεκτρονικό χρήμα, ένας απλός χρήστης μπορεί να βασιστεί μόνο στη φροντίδα των ιδιοκτητών του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών σχετικά με τη φήμη τους. Μετά την έκδοση του δικού του εικονικού νομίσματος, το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών οργανώνει μια οικονομική υποδομή cloud:

1. Η επίσημη πύλη όπου εγγράφονται τα νέα μέλη και πραγματοποιούνται οι περισσότερες συναλλαγές.
2. Ηλεκτρονικά πορτοφόλια που καταγράφουν πόσα ηλεκτρονικά χρήματα διαθέτει ένας συγκεκριμένος καταθέτης.
3. Ηλεκτρονικά τερματικά ή πύλες για αποδοχή πληρωμών σε ιστότοπους. Όλοι αυτοί οι κρίσιμοι κόμβοι συνδέονται με ένα ειδικά σχεδιασμένο δίκτυο κρυπτογραφημένων καναλιών επικοινωνίας, μέσω των οποίων πραγματοποιείται η ανταλλαγή ηλεκτρονικού χρήματος.
4. Μερικοί ηλεκτρονικά συστήματα πληρωμώνδημιουργούν τα δικά τους δίκτυα ΑΤΜ, σημεία ανταλλαγής ηλεκτρονικών χρημάτων για τακτικά.

Επιπλέον, το καθένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμώνπρέπει να δημιουργήσει δεσμούς με πραγματικές τράπεζες προκειμένου να μετατρέψει το πραγματικό χρήμα σε εικονικό. Ωστόσο, η εξάρτηση του EPS από τα συμβατικά συστήματα πληρωμών είναι ελάχιστη, γεγονός που εξηγεί την παρουσία μεγάλου αριθμού πλεονεκτημάτων του πρώτου.

Πλεονεκτήματα των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών

1. Σχεδόν στιγμιαίες συναλλαγές μεταφορές χρημάτων, πληρωμή εμπορευμάτων, ανταλλαγή συναλλάγματος.
2. Λόγω της έλλειψης αναπτυγμένης φυσικής υποδομής, το κόστος μιας διαδικτυακής συναλλαγής τείνει στο μηδέν. Τα περισσότερα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στον Ιστό προσπαθούν να μην λαμβάνουν καθόλου προμήθειες από απλούς χρήστες.
3. Απόρρητο και ανωνυμία. Αυτή είναι μια ελκυστική στιγμή για πολλές ημι-νόμιμες διαδικτυακές υπηρεσίες, όπως οι υπηρεσίες ενηλίκων ή ο τζόγος.
4. Απλότητα και ταχύτητα ανοίγματος ηλεκτρονικών λογαριασμών.
5. Αναπλήρωση πορτοφολιών και μεταφορά κεφαλαίων σε πραγματικές τράπεζες.
6. Ασφάλεια συναλλαγών. Εάν παραλείψουμε τη στιγμή της εμπιστοσύνης στο ίδιο το σύστημα πληρωμών, τότε είναι δυνατή η προστασία των συναλλαγών συναλλάγματος σε ψηφιακό επίπεδο πολύ πιο αξιόπιστα από ό,τι σε φυσικό επίπεδο. Η μεταφορά νομίσματος Ιστού μέσω ενός κρυπτογραφημένου καναλιού Διαδικτύου δεν είναι σαν να παραδίδεις μια βαλίτσα γεμάτη δολάρια σε μια εγκαταλελειμμένη αποθήκη.

Κυρίως, τα συστήματα διαδικτυακών πληρωμών χρησιμοποιούνται από ελεύθερους επαγγελματίες για διακανονισμούς με απομακρυσμένους πελάτες, παίκτες εικονικών καζίνο, αγοραστές διαδικτυακών καταστημάτων και επενδυτές. Σταδιακά, οι υπηρεσίες εκτός σύνδεσης εντάσσονται στην υποδομή των ψηφιακών πληρωμών. Είναι πολύ εύκολο και γρήγορο να αναπληρώσετε τον λογαριασμό σας με ψηφιακό νόμισμα κινητό τηλέφωνο, πληρώστε ένα τιμολόγιο για το Διαδίκτυο, ακόμη και για ορισμένες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.

Μειονεκτήματα των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών

Τα μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος πηγάζουν από την ελλιπή νομιμοποίησή τους. Δεν μπορούν να πληρωθούν όλες οι υπηρεσίες και οι αγορές από το ηλεκτρονικό σας πορτοφόλι. Πράγματι, οι συναλλαγές με ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να είναι δωρεάν, αλλά η μετατροπή σε πραγματικά τραπεζογραμμάτια είναι ακριβή. Δεδομένου ότι οι διαπιστευμένες τράπεζες δεν μετατρέπουν εικονικά χρήματα σε πραγματικά χρήματα, οι ιδιωτικοί διαδικτυακοί ανταλλακτήρες χρεώνουν τεράστια ποσοστά για τη μεταφορά αυτοσχέδιων πιστοποιητικών.

Λόγω της αδύναμης κυβερνητικής ρύθμισης και της δυσκολίας του ελέγχου επιβολής του νόμου, οι απάτες και η απάτη ευδοκιμούν στον τομέα του ηλεκτρονικού χρήματος. Κατ' αρχήν, οποιοσδήποτε προχωρημένος χρήστης μπορεί να επινοήσει σε πέντε λεπτά σε μια δωρεάν φιλοξενία "όπως ένας ιστότοπος ενός συστήματος πληρωμών" ή ένας εναλλάκτης και για κάποιο χρονικό διάστημα να κόψει κουπόνια από αφελείς χρήστες.

Πώς να μάθετε στην πράξη εάν αυτή η υπηρεσία ηλεκτρονικού χρήματος είναι δόλια; Είναι απαραίτητο να ελεγχθεί εάν τράπεζες κρατικής σημασίας όπως η SBRF, η Gazprombank, συνεργάζονται με αυτό το σύστημα. Εάν οι γίγαντες του χρηματοοικονομικού κόσμου συμφωνήσουν να ασχοληθούν με το EPS, τότε ο μέσος χρήστης δεν έχει να φοβηθεί τίποτα.

Μέλλον και προοπτικές του ηλεκτρονικού χρήματος

Είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς ότι τα κράτη θα ανεχθούν για πολύ καιρό την ύπαρξη παράλληλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ακόμη και εκδοτών νομισμάτων με ελάχιστο κυβερνητικό έλεγχο. Η απόδειξη αυτού υιοθετήθηκε όχι πολύ καιρό πριν.

Μέχρι στιγμής, οι βουλευτές απλά δεν ξέρουν τι να κάνουν με αυτό, με αυτό το Διαδίκτυο. Όταν τακτοποιηθεί, το ηλεκτρονικό χρήμα μετατρέπεται ομαλά σε ένα συμβατικό μετατρέψιμο νόμισμα. Και τότε θα υπάρξει ειρήνη και καθολική συμφωνία στο επίπεδο των δημοσιονομικών δομών στον κόσμο.

Ήδη σήμερα, τα μεγαλύτερα συστήματα πληρωμών στο Διαδίκτυο συνεργάζονται στενά με το κράτος και προσπαθούν να αποκτήσουν το καθεστώς των νόμιμων χρηματοπιστωτικών οργανισμών, να καλύψουν τη διαφορά με πραγματικές τράπεζες και κεφάλαια. Επομένως, υπηρεσίες όπως το WebMoney, το Yandex.Money ενδιαφέρονται ζωτικά για την εμπιστοσύνη των χρηστών και θα προσπαθήσουν να κάνουν τα πάντα για να αποφύγουν τυχόν προβλήματα με τις συναλλαγές με ηλεκτρονικό χρήμα.

Επιτυχείς επενδύσεις και επιτυχία σε όλες σας τις υποθέσεις. Τα λέμε στις σελίδες του ιστολογίου.

Τα τελευταία χρόνια, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών έχουν πάρει σταθερή θέση στον χρηματοοικονομικό κόσμο, γεγονός που συνδέεται με την ενεργό εξέλιξη του χρήματος ως μέσου πληρωμής. Στις ανεπτυγμένες χώρες, αυτή η διαδικασία αναπτύσσεται ταχέως τα τελευταία σαράντα χρόνια, και στη Ρωσία - από τις αρχές της δεκαετίας του '90, η οποία οδήγησε σε ηλεκτρονικό χρήμα.

Λοιπόν, τι είναι ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών; Εν συντομία, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS) μπορούν να περιγραφούν ως μια τεχνολογία άμεσων αμοιβαίων διακανονισμών μεταξύ των συμμετεχόντων στη συναλλαγή χωρίς πρόσθετους όρους (διατραπεζικές μεταφορές, αναγραφή προσωπικών δεδομένων κ.λπ.) μέσω Διαδικτύου. Σε συνδυασμό με την ταχύτητα, η χρήση του EPS έχει συμβάλει στην ταχεία ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου. Σήμερα το EPS είναι μια βολική μέθοδος πληρωμής για παρόχους κινητής τηλεφωνίας, παρόχους Διαδικτύου, μεγάλα καταστήματα και πολλά άλλα. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε πώς συμβαίνει αυτό.

Το ηλεκτρονικό χρήμα (ED) έχει περάσει από τρία στάδια ανάπτυξης. Το πρώτο στάδιο είναι οι μαγνητικές πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες με εκτεταμένη χρήση EPS. Το δεύτερο στάδιο είναι η εισαγωγή έξυπνων καρτών (με αποθηκευμένο ποσό). Αυτά τα ED δεν αντικατέστησαν μετρητά για τους κατόχους τους, αλλά έκαναν μόνο πιο αποτελεσματική τη διαχείριση των τραπεζικών λογαριασμών. Έτσι η κύρια έννοια του ΕΔ απέκτησε μια νέα έννοια: συνδυασμός των πλεονεκτημάτων των μετρητών και της ηλεκτρονικής κυκλοφορίας της προσφοράς χρήματος. Το τρίτο στάδιο στην ανάπτυξη του ηλεκτρονικού χρήματος - «δικτυακό χρήμα» - έχει ήδη καταστήσει δυνατή την πραγματοποίηση πληρωμών «on-line».

Σήμερα, πολλές κύριες τεχνολογίες συστημάτων πληρωμών χρησιμοποιούνται ως EPS:

• χρήση πιστωτικών συστημάτων·
• χρήση συστημάτων χρέωσης
• χρήση ψηφιακού χρήματος.

Η πρώτη από αυτές - η πιο δημοφιλής στον κόσμο - λειτουργεί με συνηθισμένες πιστωτικές (πλαστικές) κάρτες (Visa, MasterCard, κ.λπ.). Η δεύτερη τεχνολογία βασίζεται στη χρήση ψηφιακών ισοδυνάμων επιταγών και μετρητών (NetCash, NetChex, NetBill κ.λπ.). Η τρίτη (οι λεγόμενες πύλες πληρωμής) είναι μια κατηγορία συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών που μεταφράζουν τα οφέλη των πραγματικών μετρητών στον κόσμο του Διαδικτύου (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney κ.λπ.). Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα τα χαρακτηριστικά κάθε τύπου EPS.

Είναι από καιρό παράδοση ο υπολογισμός του πλαστικού κάρταμε ηλεκτρονικές αγορές. Η πληρωμή με πιστωτική κάρτα, αποδεκτή από έναν τεράστιο αριθμό ηλεκτρονικών καταστημάτων σε όλο τον κόσμο, είναι πολύ δημοφιλής. Παρεμπιπτόντως, η παρουσία ενός ψυχολογικού παράγοντα - το ανεπαίσθητο του ΕΔ - παίζει σημαντικό ρόλο. Ως αποτέλεσμα, όταν πληρώνει με κάρτα, ο ιδιοκτήτης της ξοδεύει συνήθως πολύ περισσότερα από ό,τι όταν πληρώνει σε μετρητά. Φυσικά, αυτή η περίσταση παίζει στα χέρια των ηλεκτρονικών καταστημάτων. Δεν υπάρχουν ακόμη πολλά από αυτά στη Ρωσία, επομένως αυτή η υπηρεσία δεν είναι πολύ ανεπτυγμένη λόγω ορισμένων υποκειμενικών και αντικειμενικών συνθηκών.

Ωστόσο, όχι μόνο τα ηλεκτρονικά καταστήματα καλωσορίζουν τη χρήση πιστωτικών καρτών. Οι πωλητές εκτός σύνδεσης τα δέχονται επίσης με ευχαρίστηση, κάτι που είναι χαρακτηριστικό τόσο για την παγκόσμια αγορά όσο και για τη ρωσική, αν και οι πιστωτικές κάρτες κερδίζουν μόνο δημοτικότητα στη χώρα μας. Ταυτόχρονα, τα χρεωστικά (μισθολογικά) «πλαστικά» δεν ευνοούνται ιδιαίτερα τόσο από τα ηλεκτρονικά όσο και από τα offline καταστήματα. Αυτό εξηγείται από μελέτες που ανέθεσε η MasterCard από το IMCA, οι οποίες έδειξαν ότι οι Ρώσοι ξοδεύουν κατά μέσο όρο 30% περισσότερα χρήματα από πιστωτικές κάρτες παρά από χρεωστικές κάρτες. Το IMCA ανακάλυψε επίσης ότι στη Ρωσία το μέσο μηνιαίο κόστος για μία πιστωτική κάρτα είναι περίπου 8,5 χιλιάδες ρούβλια, ενώ για μια χρεωστική κάρτα είναι 2 χιλιάδες λιγότερο. Για όσους χρησιμοποιούν πλαστική κάρτα τουλάχιστον 4 φορές το μήνα, τα ίδια νούμερα φτάνουν τα 13,5 και τα 9,15 χιλιάδες ρούβλια. για κάθε κάρτα, αντίστοιχα.

Ωστόσο, οι πωλητές δεν είναι το μόνο μέρος που ενδιαφέρεται για αυτό το σύστημα. Οι τράπεζες σκοπίμως διεγείρουν την προτίμηση των πελατών για πιστωτική πλαστική, ορίζοντας απλώς το ποσοστό ανάληψης χρημάτων από πιστωτικές κάρτες υψηλότερο από ό,τι από χρεωστικές κάρτες. Και φαίνεται στον κάτοχο μιας πιστωτικής κάρτας να πληρώνει με αυτήν πιο οικονομικά παρά με μετρητά, γεγονός που οδηγεί στον αναφερόμενο ψυχολογικό παράγοντα.

Είναι σαφές ότι όλα αυτά είναι διπλά βολικά σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα: τα χρήματα από μια πιστωτική κάρτα δεν ξοδεύονται μόνο "εύκολα", δεν χρειάζεται να παραλάβετε την ίδια την κάρτα. Ο συνδυασμός των πλεονεκτημάτων ενός ηλεκτρονικού καταστήματος και της ευκολίας του πελάτη είναι προφανής: Πήγα στον επιθυμητό ιστότοπο, επέλεξα το προϊόν και την επιλογή "Πληρωμή με πλαστική κάρτα", έβαλα τον αριθμό της κάρτας και - έλαβα την αγορά σας. Δεν περιπλανήθηκα πουθενά, δεν φαινόταν να ξοδεύω χρήματα, αλλά αυτό που χρειαζόσουν είχε ήδη φερθεί. Η ομορφιά! Αλλά, ως συνήθως - με αιχμές ... Αυτές οι αιχμές, δηλαδή οι ελλείψεις, μπορούν να βλάψουν τον χρήστη με την απώλεια χρημάτων, αφού υπάρχει πάντα ο κίνδυνος απώλειας δεδομένων πιστωτικής κάρτας. Η κατάσταση περιπλέκεται ακόμη περισσότερο από το γεγονός ότι με μια ηλεκτρονική πληρωμή με κάρτα είναι πρακτικά αδύνατη η 100% αναγνώριση του πληρωτή, διασφαλίζοντας ότι πληρώνει από την κάρτα του. Ένα ηλεκτρονικό κατάστημα μπορεί επίσης να λάβει μια ευκαιρία με τη μορφή αντιστροφής χρέωσης (πρόστιμο, επιστροφή χρημάτων). Η φήμη του ηλεκτρονικού καταστήματος, του συστήματος πληρωμών και της αποδέκτριας τράπεζας εξαρτάται άμεσα από τον αριθμό τους, μέχρι τη δυνατότητα περαιτέρω εργασίας. Η επιστροφή χρέωσης εκδίδεται σε περίπτωση που λάβετε άρνηση για οποιαδήποτε αγορά. Λόγω της απουσίας υπογεγραμμένης απόδειξης σε μια αγορά μέσω Διαδικτύου, αυτό επιτρέπει στους εισβολείς (συμπεριλαμβανομένων των πραγματικών κατόχων καρτών που συνεννοούνται με κάποιον) να σημειώνουν ότι "εγώ (ο πραγματικός κάτοχος της κάρτας) δεν έκανα αυτήν την αγορά." Σύμφωνα με αναλυτές, η παγκόσμια ζημιά από την απάτη με πιστωτικές κάρτες μετράται σε δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. Έτσι, σύμφωνα με την FTC, στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2003. ανήλθε σε περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια. Στη Ρωσία, το ίδιο ποσό έφτασε σχεδόν τα 0,5 εκατομμύρια δολάρια (στοιχεία από το GUBEP), και αυτό λαμβάνει υπόψη μόνο τη διαμόρφωση της εγχώριας αγοράς πλαστικών πιστώσεων εκείνη την εποχή. Η FTC σημειώνει ότι στις Ηνωμένες Πολιτείες ήταν θύμα απάτης το 2003. έγινε κάθε όγδοος κάτοχος πιστωτικών καρτών. Τέτοια θλιβερά στατιστικά, φυσικά, δεν μπορούν να μην επηρεάσουν την εμπιστοσύνη των χρηστών στη χρήση των ηλεκτρονικών πληρωμών. Μαζί με τους πελάτες, όλοι οι άλλοι συμμετέχοντες στις ηλεκτρονικές πληρωμές, ειδικά τα ηλεκτρονικά καταστήματα, υποφέρουν από απατεώνες. Παράγοντες που συμβάλλουν στη διατήρηση του αριθμού των καταναλωτών υπηρεσιών EPS, εκτός από τη μεγαλύτερη ευκολία και το χαμηλότερο κόστος, είναι η ασφάλεια και το απόρρητο των διακανονισμών. Τι είναι λοιπόν το σύστημα ροής ηλεκτρονικών πληρωμών και οι κύριοι συμμετέχοντες σε αυτό; Η αποδοχή (επεξεργασία) πλαστικών καρτών ως μέσο πληρωμής για αγαθά/υπηρεσίες Διαδικτύου - Απόκτηση Διαδικτύου - περιλαμβάνει:

• αγοραστής
• ηλεκτρονικό κατάστημα
• εκδότρια τράπεζα (εκδότης καρτών)
• εξαγοράζουσα τράπεζα (διεξαγωγή της πρωτογενούς διεκπεραίωσης της συναλλαγής και παροχή πλήρους φάσματος εργασιών με κάρτες συνεργαζόμενων τραπεζών)διακομιστής πληρωμών (EPS, που διασφαλίζει την ασφάλεια της πληρωμής κ.λπ.)

Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν υπάρχει πέμπτος συμμετέχων, αλλά λόγω του υψηλού βαθμού κινδύνου, τέτοια σχήματα δεν χρησιμοποιούνται πλέον πρακτικά. Οπτικά, το σχήμα για την εφαρμογή ηλεκτρονικής πληρωμής μοιάζει με αυτό:

Ουσιαστικά, η διαδικασία EPS της κάρτας διασφαλίζει την ασφάλεια της μετάδοσης δεδομένων της κάρτας στο κέντρο επεξεργασίας της τράπεζας που εξαγοράζει. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολύ περισσότερες λειτουργίες που υλοποιούνται, με πολλές υπηρεσίες, αλλά οι εγγυήσεις είναι ο κύριος σκοπός των συστημάτων.

Αποδεικνύεται ότι το EPS της κάρτας παίζει το ρόλο ενός πράκτορα στη διαχείριση των λειτουργιών με τον λογαριασμό κάρτας του κατόχου της κάρτας. Οι εκπρόσωποι αυτής της κατηγορίας συστημάτων στη Ρωσία Cyberplat, Assist, Chronopay κ.λπ. λειτουργούν μόνο με τραπεζικά αρχεία, αλλά όχι με τα ίδια τα χρήματα. Με φόντο τον παραδοσιακό χαρακτήρα των πληρωμών μέσω Διαδικτύου στο εξωτερικό, όπου οι πλαστικές κάρτες αποτελούν το κύριο μέσο πληρωμής, τα συστήματα αυτά δεν έχουν ακόμη διαδοθεί στη χώρα μας. Στη χώρα μας, τα είδη των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών που λειτουργούν με ψηφιακά μετρητά.

Η χρήση ψηφιακών μετρητών παρέχει ένα διαχειρίσιμο επίπεδο ανωνυμίας του ιδιοκτήτη, το οποίο αποτρέπει το έγκλημα ηλεκτρονικών υπολογιστών και οι ηλεκτρονικές ταμειακές ροές μπορούν να παρακολουθούνται σε πραγματικό χρόνο, κάτι που είναι πρακτικά αδύνατο όταν χρησιμοποιείτε "ζωντανά" χρήματα. Αυτά τα πλεονεκτήματα, στο πλαίσιο της απάτης μεγάλης κλίμακας, οδήγησαν στην εμφάνιση αυτού του τύπου EPS, τα οποία λειτουργούν όχι με κάρτες, αλλά με το δικό τους νόμισμα που ισοδυναμεί με πραγματικά χρήματα σε διακοπή επιτοκίου. Με την εγγραφή του στο σύστημα, ο πελάτης λαμβάνει ένα προσωπικό πορτοφόλι Διαδικτύου. Καθώς αναπληρώνεται, τα κεφάλαια σε αυτό μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών στα ηλεκτρονικά καταστήματα του συστήματος. Μπορείτε να ανανεώσετε τον λογαριασμό σας, ανάλογα με το σύστημα, με ειδική προπληρωμένη κάρτα, τραπεζικό ή ταχυδρομικό έμβασμα, μετρητά σε ειδικά περίπτερα ή ανταλλακτήρια, ακόμη και ΑΤΜ συνεργαζόμενων τραπεζών EPS. Υπάρχει επίσης ένας τεράστιος αριθμός ηλεκτρονικών ανταλλακτηρίων. Όσον αφορά την ανάληψη χρημάτων από ηλεκτρονικό πορτοφόλι, εδώ επικρατεί το μέγιστο όφελος για το σύστημα. Για τον πελάτη, αυτή είναι μια ακατανόητη και άβολη διαδικασία, γεμάτη με υψηλά επιτόκια, πενιχρό αριθμό τρόπων ανάληψης χρημάτων κ.λπ. Τι δεν μπορεί να ειπωθεί για τη χρήση ηλεκτρονικού χρήματος από ένα πορτοφόλι - υπάρχουν πολλές επιλογές.

Τα πλεονεκτήματα, ωστόσο, μπορεί να έχουν ένα μειονέκτημα. Η δυνατότητα ανωνυμίας του πληρωτή, αφενός, του επιτρέπει να κάνει τις κατάλληλες αγορές, και το ηλεκτρονικό κατάστημα να αποφύγει τους φόρους. Από την άλλη πλευρά, είναι δυνατό να εξαπατήσετε έναν πελάτη με μονοήμερα καταστήματα χωρίς να παρέχετε αγαθά και υπηρεσίες επί πληρωμή.

Είναι ενδιαφέρον ότι αρχικά το ηλεκτρονικό χρήμα σχεδιάστηκε για την πληρωμή αγαθών/υπηρεσιών στο Διαδίκτυο. Αυτό εξηγεί την αισθητή πρόοδο στη δυναμική της αγοράς ηλεκτρονικών πληρωμών (70%-120%), την ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου (30%-45%). Ωστόσο, η ίδια η ιδέα των ψηφιακών μετρητών στον τρέχοντα σχεδιασμό του DigiCash που αναπτύχθηκε από τον καθηγητή D. Chaum είναι σίγουρα πολλά υποσχόμενη. Και ακόμη και με όλες τις υπάρχουσες ελλείψεις, το ηλεκτρονικό χρήμα έχει εδραιωθεί αρκετά σταθερά στην καθημερινότητά μας.

Ωστόσο, οι προοπτικές ανάπτυξης και το μέλλον τέτοιων συστημάτων δεν είναι απολύτως σαφείς. Παρά το υψηλό επίπεδο προστασίας, τα ψηφιακά μετρητά εξακολουθούν να κλέβονται, κάτι που οι εκπρόσωποι των συστημάτων πληρωμών εξηγούν από την άγνοια του χρήστη για την ασφάλεια των πληροφοριών. Επομένως, πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να καθοριστεί το νομικό τους καθεστώς. Έτσι, το WebMoney αυτοαποκαλείται "σύστημα δικαιωμάτων ιδιοκτησίας", το "Yandex.Money" είναι ένα "προπληρωμένο χρηματοοικονομικό προϊόν" και οι δραστηριότητές τους δεν ρυθμίζονται από το κεντρικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της χώρας. Όμως, όσον αφορά τις εικονικές μονάδες, ο ρόλος των δεδομένων EPS στο ηλεκτρονικό εμπόριο και στον τζίρο εμπορευμάτων-χρημάτων της χώρας αυξάνεται. Ταυτόχρονα, η απάτη που υπάρχει στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι πιθανό να βρει τη θέση της στα προτεινόμενα συστήματα του μέλλοντος. Η ελαχιστοποίηση της διάδοσής του διασφαλίζοντας την ασφάλεια και το απόρρητο των διακανονισμών που χρησιμοποιούν ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να επιλυθεί με την ανάπτυξη νομοθεσίας και την ανάπτυξη ενιαίων προτύπων για τους διακανονισμούς.

Είναι αναμφισβήτητο ότι τα συστήματα ψηφιακών μετρητών έχουν ήδη κερδίσει το κοινό τους, ιδανικά για μια σειρά εργασιών. Φυσικά, δεν είναι ακόμη δυνατή η πλήρης αντικατάσταση των συναλλαγών με μετρητά. Οι μεταφορές μετρητών είναι αρκετά φθηνές και το κόστος τους είναι χαμηλό σε σύγκριση με την τιμή αγοράς. Σήμερα, κάθε ηλεκτρονική συναλλαγή κοστίζει περίπου 15 σεντς κατά μέσο όρο. Φαίνεται φθηνό, αλλά με κόστος, ας πούμε, ένα ποτό για 60 σεντς, θα είναι μια αξιοπρεπής απάτη. Αλλά με ακριβές αγορές, το αποτέλεσμα θα είναι το αντίθετο. Λαμβάνοντας υπόψη τη διεύρυνση του δυνητικού κοινού του EPS, και δεδομένου ότι οι επιχειρηματίες και οι κρατικοί οργανισμοί συνήθως πληρώνουν με επιταγή ή άλλα μη μετρητά, η μετάβαση από τις πληρωμές με μετρητά στις ηλεκτρονικές πληρωμές θα πρέπει να αναμένεται κυρίως στον τομέα των νοικοκυριών. Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Αν είναι ηλεκτρονικό συστήματα πληρωμώνθα είναι φθηνότερο ή πιο βολικό στη χρήση από τα παραδοσιακά, τότε οι εκπρόσωποι του επιχειρηματικού περιβάλλοντος θα είναι σε θέση να αυξήσουν σημαντικά το ποσό του κεφαλαίου κίνησης και, ως εκ τούτου, να ξοδέψουν περισσότερα. Ως αποτέλεσμα, αυτό θα οδηγήσει σε αύξηση του συνολικού εισοδήματός τους, γεγονός που θα επηρεάσει ευνοϊκά και την ανάπτυξη της οικονομίας συνολικά. Ωστόσο, οι αυξημένες πωλήσεις δεν είναι το μόνο όφελος των μηχανισμών ηλεκτρονικών πληρωμών. Η χρήση τους μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος. Δεν είναι μυστικό ότι η διαχείριση μετρητών είναι μια δαπανηρή, αργή και ανασφαλής διαδικασία. Και συστήματα που μειώνουν τη χρήση μετρητών μπορούν να μειώσουν το κόστος διανομής, αν και αυξάνουν το αρχικό κόστος κεφαλαίου. Εν ολίγοις, το πόσο θα μειώσουν οι νέες μορφές πληρωμών το συνολικό ποσό του κόστους βραχυπρόθεσμα θα εξαρτηθεί από την προθυμία των παρόχων Διαδικτύου να τις χρησιμοποιήσουν.

Συνοψίζοντας, μπορούμε να πούμε ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι πιο βολικό και ευκολότερο να χρησιμοποιείτε συστήματα ψηφιακών μετρητών από αυτά με κάρτα. Επαναλαμβάνουμε ότι για να αυξηθεί η αξιοπιστία αυτής της αγοράς και ο βαθμός εμπιστοσύνης των χρηστών σε αυτήν, είναι απαραίτητο να καθοριστεί με σαφήνεια το νομικό καθεστώς και οι κανόνες του παιχνιδιού για συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών που λειτουργούν με ψηφιακά μετρητά. Μέχρι σήμερα, η γενική κατάσταση της αγοράς συστημάτων πληρωμών στη Ρωσία βρίσκεται ακόμη στο στάδιο της ανάπτυξης. Αντίστοιχα, ο όγκος των συμμετεχόντων και ο αριθμός των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν σε σύγκριση με τη Βόρεια Αμερική και τη Δυτική Ευρώπη είναι αμελητέος. Ωστόσο, παρατηρώντας κάποια πρόοδο, μπορεί να αναμένεται ότι το επίπεδο χρήσης του τμήματος του Διαδικτύου που χρησιμοποιείται για το ηλεκτρονικό εμπόριο θα αυξηθεί σύντομα στη Ρωσία, μαζί με τον αριθμό των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και την ποιότητα των υπηρεσιών τους.