Ηλεκτρονικό χρήμα. Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών

Γεια σε όλους! Σήμερα θα μιλήσουμε για συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών. Θα σας πω σε τι χρησιμεύουν και τι είναι.

Τι είναι τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών

Τα εικονικά συστήματα πληρωμών έχουν σχεδιαστεί για να πληρώνουν για υπηρεσίες μέσω του Διαδικτύου. Επειδή Τα χρήματα μεταφέρονται γρήγορα στον λογαριασμό, μεγάλες εταιρείες, πάροχοι κινητής τηλεφωνίας, τράπεζες κ.λπ. χρησιμοποιούν τη μέθοδο.

Σύμφωνα με το καθεστώς πληρωμών, χωρίζονται σε:

• πιστωτική (εργασία με πιστωτικές κάρτες).
• χρέωση (εργασία με ψηφιακά μετρητά και επιταγές).

Σχετικά με τα ηλεκτρονικά νομίσματα

Στο λεξικό των οικονομολόγων και των απλών χρηστών του Διαδικτύου, ο όρος " Ηλεκτρονικό χρήμα" ή " EPS". Το σύστημα δεν περιστρέφεται μετρητά, αλλά εικονικό νόμισμα. Οι άνθρωποι μεταφέρουν γρήγορα αυτά τα χρήματα μέσω του Ιστού από το ένα πορτοφόλι στο άλλο. Εάν το επιθυμείτε, κάθε άτομο μπορεί ανά πάσα στιγμή να ανταλλάξει ηλεκτρονική χρηματοδότηση με μετρητά και μη μετρητά.

Τα συστήματα πληρωμών στο Διαδίκτυο έχουν γίνει συνηθισμένα. Είναι ιδιαίτερα δημοφιλή μεταξύ εκείνων που περνούν χρόνο στον Ιστό για δουλειά ή ευχαρίστηση.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Χρησιμοποιώντας συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών, ένα άτομο λαμβάνει τα ακόλουθα οφέλη:

• γρήγορη ταχύτητα αγοράς αγαθών και διεξαγωγής άλλων εργασιών.
• χαμηλές προμήθειες σε σύγκριση με τα πραγματικά καταστήματα.
• ευκολία ανοίγματος ηλεκτρονικού πορτοφολιού.
• πλήρη έλεγχο των εσόδων και των εξόδων σας.

Υπάρχουν όμως ορισμένα μειονεκτήματα, εξαιτίας των οποίων πολλοί δεν εμπιστεύονται το εικονικό νόμισμα:

• deanonymity – όλες οι μεταφράσεις καταγράφονται στους διακομιστές της υπηρεσίας. Για πλήρη πρόσβαση, πρέπει να ανεβάσετε τα προσωπικά σας δεδομένα, συμπεριλαμβανομένων των πληροφοριών από το διαβατήριό σας.
• Κίνδυνος Hacking - Οι χάκερ συχνά εισβάλλουν στα πορτοφόλια των ανθρώπων. Η πιθανότητα να κλαπεί το διαμέρισμά σας είναι πολύ μικρότερη.
• Μπλοκάρισμα κεφαλαίων. Κατά την εγγραφή του, ο χρήστης συνάπτει ειδική συμφωνία με το σύστημα πληρωμών.

Χρήση

Σχεδόν όλα τα εικονικά συστήματα πληρωμών λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο. Για να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε κάποιο από αυτά, πρέπει να εγγραφείτε και να δημιουργήσετε ένα πορτοφόλι.

Όταν επιλέγετε μια «πληρωμή», θα πρέπει να καθοδηγηθείτε από τις δυνατότητές της ώστε να ανταποκρίνεται πλήρως στις ανάγκες σας.

δημοφιλέστερος Ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμώνστις ρωσόφωνες χώρες θεωρούνται:

• Advcash
• Qiwi
• τέλεια χρήματα
• πληρωτή
• bitcoin
• Το πιο δημοφιλές σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών

Η εγγραφή είναι πάντα δωρεάν. Μετά από αυτό, θα πρέπει να καταλάβετε ακριβώς πώς θα λάβετε χρήματα για το πορτοφόλι. Μία από τις κοινές επιλογές είναι να δώσει τον αριθμό του στον εργοδότη.

Όταν αγοράζετε αγαθά ή πληρώνετε για υπηρεσίες, πρέπει να γεμίζετε τα πορτοφόλια σας με χάρτινους λογαριασμούς. Μπορείτε να το κάνετε αυτό μέσω:

• τερματικά πληρωμής·
• ανταλλακτήρια?
• ΑΤΜ.

Κατά την εγγραφή σας στο ηλεκτρονικό σύστημα, πρέπει να εισάγετε μόνο εκείνα τα δεδομένα που ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα. Εάν είναι απαραίτητο, η τεχνική υποστήριξη θα απαιτήσει προσωπικά στοιχεία από τον χρήστη. Όταν ένας κάτοχος λογαριασμού αποτύχει να επιδείξει αποδεικτικό ταυτότητας, το πορτοφόλι του μπορεί να αποκλειστεί.

Αποτελέσματα

Τώρα γνωρίζετε όλα τα θεωρητικά θεμέλια για τα συστήματα πληρωμών. Αποφασίστε μόνοι σας ποιο θα χρησιμοποιήσετε. Συνιστάται να εγγραφείτε σε πολλά ταυτόχρονα και να δείτε τα πλεονεκτήματα καθενός από τα συστήματα.

Συστήματα ηλεκτρονικών πορτοφολιών όπως QIWI, WebMoney, Yandex money κ.λπ.

Διαμεσολαβητές πληρωμών που συγκεντρώνουν κεφάλαια όπως το PayPal ή το Moneybookers

Όλα τα κείμενα και τα γραφικά παρουσιάζονται σε αυτόν τον ιστότοπο
αποτελούν ιδιοκτησία της LLC "Smart Group" - μια εταιρεία εγγεγραμμένη στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η χρήση αυτών των υλικών χωρίς τη γραπτή συγκατάθεση του κατόχου των πνευματικών δικαιωμάτων απαγορεύεται και θα διωχθεί σύμφωνα με
με το νόμο επικοινωνώντας με τα κέντρα φιλοξενίας που εξυπηρετούν τους δικτυακούς τόπους των παραβατών, καθώς και επικοινωνώντας
στα δικαστήρια του τόπου εγγραφής της εταιρείας του δράστη ή της κατοικίας του ατόμου του δράστη.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών μέσω Διαδικτύου

1. Συστήματα πληρωμών με κάρτα για ιστοσελίδες

Με τα ηλεκτρονικά νομίσματα, όλα είναι πολύ πιο απλά από ό,τι με τις τραπεζικές κάρτες. Δεδομένου ότι αυτοί οι οργανισμοί συνδυάζουν ταυτόχρονα τις λειτουργίες ενός τεχνικού παρόχου κατά τη σύνδεση, και μιας «κεντρικής τράπεζας» για τον εαυτό τους, μιας εποπτικής αρχής και ενός νομοθέτη για δικά τους χρήματα, είναι εύκολο να μαντέψει κανείς ότι υπό αυτές τις συνθήκες το γραφειοκρατικό στοιχείο της σύνδεσης είναι ελάχιστη. Φυσικά, στη Ρωσία ο Ομοσπονδιακός Νόμος «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» έχει κάπως αυξήσει τις απαιτήσεις για τους οργανισμούς, αλλά γενικά, η σύνδεση σε ένα σύστημα πληρωμών όπως το QIWI και το WebMoney είναι οι πιο εύκολες λύσεις πληρωμών χωρίς μετρητά για ενσωμάτωση. Ίσως το μόνο μειονέκτημα αυτών των συστημάτων είναι η χαμηλή δημοτικότητά τους, με πιθανή εξαίρεση μια τέτοια ομάδα αγοραστών όπως η τεχνικά προηγμένη νεολαία, η οποία, φυσικά, επηρεάζει αρνητικά τη δυνατότητα χρήσης οποιουδήποτε ηλεκτρονικού πορτοφολιού ως κύριου συστήματος πληρωμών για τον ιστότοπο.

Μια ειδική ομάδα οργανισμών που είναι, αφενός, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, και, αφετέρου, συνεργάζονται με νομίσματα του πραγματικού κόσμου, είναι μεσάζοντες πληρωμών. Εάν χρειάζεστε ένα σύστημα πληρωμών για πλαστικές κάρτες, αλλά δεν μπορείτε να περάσετε από τη διαδικασία «συμμόρφωσης» σε καμία τράπεζα ή θέλετε απλώς να εξοικονομήσετε χρόνο, μπορείτε να δοκιμάσετε να επικοινωνήσετε με συστήματα όπως το PayPal ή το Moneybookers, τα οποία ενεργούν για λογαριασμό σας , θα δεχτεί χρήματα στους πελάτες του λογαριασμού σας και στη συνέχεια θα τα μεταφέρει σε εσάς. Αυτό που είναι πιο ενδιαφέρον, οι προμήθειες σε τέτοιους οργανισμούς μπορεί ακόμη και να είναι ισοδύναμες με την κανονική επεξεργασία. Δυστυχώς, σε αυτά τα συστήματα υπάρχει πάντα η απαίτηση για κάθε τελικό αγοραστή να ολοκληρώσει τη διαδικασία εγγραφής, γεγονός που περιπλέκει πολύ τη διαδικασία αγοράς, η οποία στις συνθήκες του διαδικτυακού εμπορίου μπορεί να γίνει μοιραίο ελάττωμα.

Ορισμένα κέντρα επεξεργασίας που συνεργάζονται με τις VISA και MasterCard προσπαθούν να γίνουν καθολικά συστήματα πληρωμών. Για να γίνει αυτό, ενσωματώνονται με πολλούς εκπροσώπους όλων των προηγούμενων ομάδων. Λόγω του γεγονότος ότι είναι οι επίσημοι διανομείς όλων των αντισυμβαλλομένων τους, αυτοί οι "συγκεντρωτές" παρέχουν στους πελάτες τους υπηρεσίες "μίας στάσης" για τη σύνδεση πολλών λύσεων πληρωμής "ηλεκτρονικών πορτοφολιών" και "μεσάζοντες πληρωμών" ταυτόχρονα.

Κατά κανόνα, όταν έρχεται σε επαφή με έναν τέτοιο συγκεντρωτή, ένας πελάτης χρειάζεται να συμπληρώσει ένα ερωτηματολόγιο μόνο μία φορά και στη συνέχεια ο αθροιστής αναλαμβάνει ολόκληρη τη διαδικασία εργασίας με άλλα συστήματα. Ταυτόχρονα, οι προμήθειες και οι άλλοι όροι για κάθε μεμονωμένη λύση είναι πάντα ακριβώς οι ίδιες όπως όταν εργάζεστε απευθείας με παρόχους υπηρεσιών. Η ταυτότητα των συνθηκών με τον τελικό πάροχο είναι απαραίτητη προϋπόθεση για τη δραστηριότητα. Ένα παράδειγμα τέτοιου συστήματος συγκέντρωσης είναι το καθολικό μας σύστημα πληρωμών Οι Πληρωμές ηλεκτρονικού εμπορίου.

Αγαπητοί Κύριοι, όπως μπορείτε να δείτε, έχουμε κάνει τα πάντα για να γίνουμε ο πιο βολικός και κερδοφόρος τρόπος για να λαμβάνετε πληρωμές. Διαθέτουμε το δικό μας κέντρο επεξεργασίας, συνεργαζόμαστε με πολλές τράπεζες και έχουμε οργανώσει ένα "one-stop shop" για τη σύνδεση τρίτων παρόχων. Επιπλέον, δεδομένου ότι το μότο μας είναι «Όλα για τις επιχειρήσεις του Διαδικτύου», παρέχουμε επίσης υπηρεσίες νομικής και φορολογικής βελτιστοποίησης, καθώς και διάφορες συμβουλές. Χάρη σε αυτό, είμαστε ίσως το πιο ευέλικτο σύστημα διαδικτυακών πληρωμών που υπάρχει. Χαιρόμαστε πάντα που σας βλέπουμε.

Τα τελευταία χρόνια, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών έχουν πάρει σταθερή θέση στον χρηματοοικονομικό κόσμο, γεγονός που συνδέεται με την ενεργό εξέλιξη του χρήματος ως μέσου πληρωμής. Στις ανεπτυγμένες χώρες, αυτή η διαδικασία αναπτύσσεται ταχέως τα τελευταία σαράντα χρόνια, και στη Ρωσία - από τις αρχές της δεκαετίας του '90, η οποία οδήγησε σε ηλεκτρονικό χρήμα.

Λοιπόν, τι είναι ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών; Εν συντομία, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS) μπορούν να περιγραφούν ως μια τεχνολογία άμεσων αμοιβαίων διακανονισμών μεταξύ των συμμετεχόντων στη συναλλαγή χωρίς πρόσθετους όρους (διατραπεζικές μεταφορές, αναγραφή προσωπικών δεδομένων κ.λπ.) μέσω Διαδικτύου. Σε συνδυασμό με την ταχύτητα, η χρήση του EPS έχει συμβάλει στην ταχεία ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου. Σήμερα το EPS είναι μια βολική μέθοδος πληρωμής για παρόχους κινητής τηλεφωνίας, παρόχους Διαδικτύου, μεγάλα καταστήματα και πολλά άλλα. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε πώς συμβαίνει αυτό.

Το ηλεκτρονικό χρήμα (ED) έχει περάσει από τρία στάδια ανάπτυξης. Το πρώτο στάδιο είναι οι μαγνητικές πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες με εκτεταμένη χρήση EPS. Το δεύτερο στάδιο είναι η εισαγωγή έξυπνων καρτών (με αποθηκευμένο ποσό). Αυτά τα ED δεν αντικατέστησαν μετρητά για τους κατόχους τους, αλλά έκαναν μόνο πιο αποτελεσματική τη διαχείριση των τραπεζικών λογαριασμών. Έτσι η κύρια έννοια της ΕΔ απέκτησε μια νέα έννοια: συνδυασμός των πλεονεκτημάτων των μετρητών και της ηλεκτρονικής κυκλοφορίας της προσφοράς χρήματος. Το τρίτο στάδιο στην ανάπτυξη του ηλεκτρονικού χρήματος - "δικτυακό χρήμα" - έχει ήδη καταστήσει δυνατή την πραγματοποίηση πληρωμών "on-line".

Σήμερα, πολλές κύριες τεχνολογίες συστημάτων πληρωμών χρησιμοποιούνται ως EPS:

• χρήση πιστωτικών συστημάτων·
• χρήση συστημάτων χρέωσης
• χρήση ψηφιακού χρήματος.

Η πρώτη από αυτές - η πιο δημοφιλής στον κόσμο - λειτουργεί με συνηθισμένες πιστωτικές (πλαστικές) κάρτες (Visa, MasterCard, κ.λπ.). Η δεύτερη τεχνολογία βασίζεται στη χρήση ψηφιακών ισοδυνάμων επιταγών και μετρητών (NetCash, NetChex, NetBill κ.λπ.). Το τρίτο (οι λεγόμενες πύλες πληρωμής) είναι μια κατηγορία συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών που μεταφράζουν τα οφέλη των πραγματικών μετρητών στον κόσμο του Διαδικτύου (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney κ.λπ.). Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα τα χαρακτηριστικά κάθε τύπου EPS.

Είναι από καιρό παράδοση ο υπολογισμός του πλαστικού κάρταμε ηλεκτρονικές αγορές. Η πληρωμή με πιστωτική κάρτα, αποδεκτή από έναν τεράστιο αριθμό ηλεκτρονικών καταστημάτων σε όλο τον κόσμο, είναι πολύ δημοφιλής. Παρεμπιπτόντως, η παρουσία ενός ψυχολογικού παράγοντα - το ανεπαίσθητο του ΕΔ - παίζει σημαντικό ρόλο. Ως αποτέλεσμα, όταν πληρώνει με κάρτα, ο ιδιοκτήτης της ξοδεύει συνήθως πολύ περισσότερα από ό,τι όταν πληρώνει σε μετρητά. Φυσικά, αυτή η περίσταση παίζει στα χέρια των ηλεκτρονικών καταστημάτων. Δεν υπάρχουν ακόμη πολλά από αυτά στη Ρωσία, επομένως αυτή η υπηρεσία δεν είναι πολύ ανεπτυγμένη λόγω ορισμένων υποκειμενικών και αντικειμενικών συνθηκών.

Ωστόσο, όχι μόνο τα ηλεκτρονικά καταστήματα καλωσορίζουν τη χρήση πιστωτικών καρτών. Οι πωλητές εκτός σύνδεσης τα δέχονται επίσης με ευχαρίστηση, κάτι που είναι χαρακτηριστικό τόσο για την παγκόσμια αγορά όσο και για τη ρωσική, αν και οι πιστωτικές κάρτες κερδίζουν μόνο δημοτικότητα στη χώρα μας. Ταυτόχρονα, τα χρεωστικά (μισθολογικά) «πλαστικά» δεν ευνοούνται ιδιαίτερα τόσο από τα ηλεκτρονικά όσο και από τα offline καταστήματα. Αυτό εξηγείται από μελέτες που ανέθεσε η MasterCard από το IMCA, οι οποίες έδειξαν ότι οι Ρώσοι ξοδεύουν κατά μέσο όρο 30% περισσότερα χρήματα από πιστωτικές κάρτες παρά από χρεωστικές κάρτες. Το IMCA ανακάλυψε επίσης ότι στη Ρωσία το μέσο μηνιαίο κόστος για μία πιστωτική κάρτα είναι περίπου 8,5 χιλιάδες ρούβλια, ενώ για μια χρεωστική κάρτα είναι 2 χιλιάδες λιγότερο. Για όσους χρησιμοποιούν πλαστική κάρτα τουλάχιστον 4 φορές το μήνα, τα ίδια νούμερα φτάνουν τα 13,5 και τα 9,15 χιλιάδες ρούβλια. για κάθε κάρτα, αντίστοιχα.

Ωστόσο, οι πωλητές δεν είναι το μόνο μέρος που ενδιαφέρεται για αυτό το σύστημα. Οι τράπεζες σκοπίμως διεγείρουν την προτίμηση των πελατών για πιστωτική πλαστική, ορίζοντας απλώς το ποσοστό ανάληψης χρημάτων από πιστωτικές κάρτες υψηλότερο από ό,τι από χρεωστικές κάρτες. Και φαίνεται στον κάτοχο μιας πιστωτικής κάρτας να πληρώνει με αυτήν πιο οικονομικά παρά με μετρητά, γεγονός που οδηγεί στον αναφερόμενο ψυχολογικό παράγοντα.

Είναι σαφές ότι όλα αυτά είναι διπλά βολικά σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα: τα χρήματα από μια πιστωτική κάρτα δεν ξοδεύονται μόνο "εύκολα", δεν χρειάζεται να παραλάβετε την ίδια την κάρτα. Ο συνδυασμός των πλεονεκτημάτων ενός ηλεκτρονικού καταστήματος και της ευκολίας του πελάτη είναι προφανής: Πήγα στον επιθυμητό ιστότοπο, επέλεξα το προϊόν και την επιλογή "Πληρωμή με πλαστική κάρτα", έβαλα τον αριθμό της κάρτας και - έλαβα την αγορά σας. Δεν περιπλανήθηκα πουθενά, δεν φαινόταν να ξοδεύω χρήματα, αλλά αυτό που χρειαζόσουν είχε ήδη φερθεί. Η ομορφιά! Αλλά, ως συνήθως - με αιχμές ... Αυτές οι αιχμές, δηλαδή οι ελλείψεις, μπορούν να βλάψουν τον χρήστη με την απώλεια χρημάτων, αφού υπάρχει πάντα ο κίνδυνος απώλειας δεδομένων πιστωτικής κάρτας. Η κατάσταση περιπλέκεται ακόμη περισσότερο από το γεγονός ότι με μια ηλεκτρονική πληρωμή με κάρτα είναι πρακτικά αδύνατη η 100% αναγνώριση του πληρωτή, διασφαλίζοντας ότι πληρώνει από την κάρτα του. Ένα ηλεκτρονικό κατάστημα μπορεί επίσης να λάβει μια ευκαιρία με τη μορφή αντιστροφής χρέωσης (πρόστιμο, επιστροφή χρημάτων). Η φήμη του ηλεκτρονικού καταστήματος, του συστήματος πληρωμών και της αποδέκτριας τράπεζας εξαρτάται άμεσα από τον αριθμό τους, μέχρι τη δυνατότητα περαιτέρω εργασίας. Η επιστροφή χρέωσης εκδίδεται σε περίπτωση που λάβετε άρνηση για οποιαδήποτε αγορά. Λόγω της απουσίας υπογεγραμμένης απόδειξης σε μια αγορά μέσω Διαδικτύου, αυτό επιτρέπει στους εισβολείς (συμπεριλαμβανομένων των πραγματικών κατόχων καρτών που συνεννοούνται με κάποιον) να σημειώνουν ότι "εγώ (ο πραγματικός κάτοχος της κάρτας) δεν έκανα αυτήν την αγορά." Σύμφωνα με αναλυτές, η παγκόσμια ζημιά από την απάτη με πιστωτικές κάρτες μετράται σε δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως. Έτσι, σύμφωνα με την FTC, στις Ηνωμένες Πολιτείες το 2003. ανήλθε σε περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια. Στη Ρωσία, το ίδιο ποσό έφτασε σχεδόν τα 0,5 εκατομμύρια δολάρια (στοιχεία από το GUBEP), και αυτό λαμβάνει υπόψη μόνο τη διαμόρφωση της εγχώριας αγοράς πλαστικών πιστώσεων εκείνη την εποχή. Η FTC σημειώνει ότι στις Ηνωμένες Πολιτείες ήταν θύμα απάτης το 2003. έγινε κάθε όγδοος κάτοχος πιστωτικών καρτών. Τέτοια θλιβερά στατιστικά, φυσικά, δεν μπορούν παρά να επηρεάσουν την εμπιστοσύνη των χρηστών στη χρήση των ηλεκτρονικών πληρωμών. Μαζί με τους πελάτες, όλοι οι άλλοι συμμετέχοντες στις ηλεκτρονικές πληρωμές, ειδικά τα ηλεκτρονικά καταστήματα, υποφέρουν από απατεώνες. Παράγοντες που συμβάλλουν στη διατήρηση του αριθμού των καταναλωτών υπηρεσιών EPS, εκτός από τη μεγαλύτερη ευκολία και το χαμηλότερο κόστος, είναι η ασφάλεια και το απόρρητο των διακανονισμών. Τι είναι λοιπόν το σύστημα ροής ηλεκτρονικών πληρωμών και οι κύριοι συμμετέχοντες σε αυτό; Η αποδοχή (επεξεργασία) πλαστικών καρτών ως μέσο πληρωμής για αγαθά/υπηρεσίες Διαδικτύου - Απόκτηση Διαδικτύου - περιλαμβάνει:

• αγοραστής
• ηλεκτρονικό κατάστημα
• εκδότρια τράπεζα (εκδότης καρτών)
• εξαγοράζουσα τράπεζα (διεξαγωγή της πρωτογενούς διεκπεραίωσης της συναλλαγής και παροχή πλήρους φάσματος εργασιών με κάρτες συνεργαζόμενων τραπεζών)διακομιστής πληρωμών (EPS, που διασφαλίζει την ασφάλεια της πληρωμής κ.λπ.)

Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν υπάρχει πέμπτος συμμετέχων, αλλά λόγω του υψηλού βαθμού κινδύνου, τέτοια σχήματα δεν χρησιμοποιούνται πλέον πρακτικά. Οπτικά, το σχήμα για την εφαρμογή ηλεκτρονικής πληρωμής μοιάζει με αυτό:

Ουσιαστικά, η διαδικασία EPS της κάρτας διασφαλίζει την ασφάλεια της μετάδοσης δεδομένων της κάρτας στο κέντρο επεξεργασίας της τράπεζας που εξαγοράζει. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολύ περισσότερες λειτουργίες που υλοποιούνται, με πολλές υπηρεσίες, αλλά οι εγγυήσεις είναι ο κύριος σκοπός των συστημάτων.

Αποδεικνύεται ότι το EPS της κάρτας παίζει το ρόλο ενός πράκτορα στη διαχείριση των λειτουργιών με τον λογαριασμό κάρτας του κατόχου της κάρτας. Οι εκπρόσωποι αυτής της κατηγορίας συστημάτων στη Ρωσία Cyberplat, Assist, Chronopay κ.λπ. λειτουργούν μόνο με τραπεζικά αρχεία, αλλά όχι με τα ίδια τα χρήματα. Με φόντο τον παραδοσιακό χαρακτήρα των πληρωμών μέσω Διαδικτύου στο εξωτερικό, όπου οι πλαστικές κάρτες αποτελούν το κύριο μέσο πληρωμής, τα συστήματα αυτά δεν έχουν ακόμη διαδοθεί στη χώρα μας. Στη χώρα μας, τα είδη των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών που λειτουργούν με ψηφιακά μετρητά.

Η χρήση ψηφιακών μετρητών παρέχει ένα διαχειρίσιμο επίπεδο ανωνυμίας του ιδιοκτήτη, το οποίο αποτρέπει το έγκλημα ηλεκτρονικών υπολογιστών και οι ηλεκτρονικές ταμειακές ροές μπορούν να παρακολουθούνται σε πραγματικό χρόνο, κάτι που είναι πρακτικά αδύνατο όταν χρησιμοποιείτε "ζωντανά" χρήματα. Αυτά τα πλεονεκτήματα, στο πλαίσιο της απάτης μεγάλης κλίμακας, οδήγησαν στην εμφάνιση αυτού του τύπου EPS, τα οποία λειτουργούν όχι με κάρτες, αλλά με το δικό τους νόμισμα που ισοδυναμεί με πραγματικά χρήματα σε διακοπή επιτοκίου. Με την εγγραφή του στο σύστημα, ο πελάτης λαμβάνει ένα προσωπικό πορτοφόλι Διαδικτύου. Καθώς αναπληρώνεται, τα κεφάλαια σε αυτό μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών στα ηλεκτρονικά καταστήματα του συστήματος. Μπορείτε να αναπληρώσετε τον λογαριασμό σας, ανάλογα με το σύστημα, με ειδική προπληρωμένη κάρτα, τραπεζικό ή ταχυδρομικό έμβασμα, μετρητά σε ειδικά περίπτερα ή ανταλλακτήρια συναλλάγματος, ακόμη και ΑΤΜ συνεργαζόμενων τραπεζών EPS. Υπάρχει επίσης ένας τεράστιος αριθμός ηλεκτρονικών ανταλλακτηρίων. Όσον αφορά την ανάληψη χρημάτων από ηλεκτρονικό πορτοφόλι, εδώ επικρατεί το μέγιστο όφελος για το σύστημα. Για τον πελάτη, αυτή είναι μια ακατανόητη και άβολη διαδικασία, γεμάτη με υψηλά επιτόκια, πενιχρό αριθμό τρόπων ανάληψης χρημάτων κ.λπ. Τι δεν μπορεί να ειπωθεί για τη χρήση ηλεκτρονικού χρήματος από ένα πορτοφόλι - υπάρχουν πολλές επιλογές.

Τα πλεονεκτήματα, ωστόσο, μπορεί να έχουν ένα μειονέκτημα. Η δυνατότητα ανωνυμίας του πληρωτή, αφενός, του επιτρέπει να κάνει τις κατάλληλες αγορές, και το ηλεκτρονικό κατάστημα να αποφύγει τους φόρους. Από την άλλη πλευρά, είναι δυνατό να εξαπατήσετε έναν πελάτη με μονοήμερα καταστήματα χωρίς να παρέχετε αγαθά και υπηρεσίες επί πληρωμή.

Είναι ενδιαφέρον ότι αρχικά το ηλεκτρονικό χρήμα σχεδιάστηκε για την πληρωμή αγαθών/υπηρεσιών στο Διαδίκτυο. Αυτό εξηγεί την αισθητή πρόοδο στη δυναμική της αγοράς ηλεκτρονικών πληρωμών (70%-120%), την ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου (30%-45%). Ωστόσο, η ίδια η ιδέα των ψηφιακών μετρητών στον τρέχοντα σχεδιασμό του DigiCash που αναπτύχθηκε από τον καθηγητή D. Chaum είναι σίγουρα πολλά υποσχόμενη. Και ακόμη και με όλες τις υπάρχουσες ελλείψεις, το ηλεκτρονικό χρήμα έχει εδραιωθεί αρκετά σταθερά στην καθημερινότητά μας.

Ωστόσο, οι προοπτικές ανάπτυξης και το μέλλον τέτοιων συστημάτων δεν είναι απολύτως σαφείς. Παρά το υψηλό επίπεδο προστασίας, τα ψηφιακά μετρητά εξακολουθούν να κλέβονται, κάτι που οι εκπρόσωποι των συστημάτων πληρωμών εξηγούν από την άγνοια του χρήστη για την ασφάλεια των πληροφοριών. Επομένως, πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να καθοριστεί το νομικό τους καθεστώς. Έτσι, το WebMoney αυτοαποκαλείται "σύστημα δικαιωμάτων ιδιοκτησίας", το "Yandex.Money" είναι ένα "προπληρωμένο χρηματοοικονομικό προϊόν" και οι δραστηριότητές τους δεν ρυθμίζονται από το κεντρικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της χώρας. Όμως, όσον αφορά τις εικονικές μονάδες, ο ρόλος των δεδομένων EPS στο ηλεκτρονικό εμπόριο και στον τζίρο εμπορευμάτων-χρημάτων της χώρας αυξάνεται. Ταυτόχρονα, η απάτη που υπάρχει στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι πιθανό να βρει τη θέση της στα προτεινόμενα συστήματα του μέλλοντος. Η ελαχιστοποίηση της διάδοσής του διασφαλίζοντας την ασφάλεια και το απόρρητο των διακανονισμών που χρησιμοποιούν ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να επιλυθεί με την ανάπτυξη νομοθεσίας και την ανάπτυξη ενιαίων προτύπων για τους διακανονισμούς.

Είναι αναμφισβήτητο ότι τα συστήματα ψηφιακών μετρητών έχουν ήδη κερδίσει το κοινό τους, ιδανικά για μια σειρά εργασιών. Φυσικά, δεν είναι ακόμη δυνατή η πλήρης αντικατάσταση των συναλλαγών με μετρητά. Οι μεταφορές μετρητών είναι αρκετά φθηνές και το κόστος τους είναι χαμηλό σε σύγκριση με την τιμή αγοράς. Σήμερα, κάθε ηλεκτρονική συναλλαγή κοστίζει περίπου 15 σεντς κατά μέσο όρο. Φαίνεται φθηνό, αλλά με κόστος, ας πούμε, ένα ποτό για 60 σεντς, θα είναι μια αξιοπρεπής απάτη. Αλλά με ακριβές αγορές, το αποτέλεσμα θα είναι το αντίθετο. Λαμβάνοντας υπόψη τη διεύρυνση του δυνητικού κοινού του EPS, και δεδομένου ότι οι επιχειρηματίες και οι κυβερνητικοί οργανισμοί συνήθως πληρώνουν με επιταγή ή άλλα μη μετρητά, η μετάβαση από τις πληρωμές με μετρητά στις ηλεκτρονικές πληρωμές θα πρέπει να αναμένεται κυρίως στον τομέα των νοικοκυριών. Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Εάν τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών αποδειχθούν φθηνότερα ή πιο βολικά στη χρήση από τα παραδοσιακά, τότε το επιχειρηματικό περιβάλλον θα είναι σε θέση να αυξήσει σημαντικά το ποσό του κεφαλαίου κίνησης και, ως εκ τούτου, να δαπανήσει περισσότερα. Κατά συνέπεια, αυτό θα οδηγήσει σε αύξηση του συνολικού εισοδήματός τους, γεγονός που θα επηρεάσει ευνοϊκά και την ανάπτυξη της οικονομίας στο σύνολό της. Ωστόσο, οι αυξημένες πωλήσεις δεν είναι το μόνο όφελος των μηχανισμών ηλεκτρονικών πληρωμών. Η χρήση τους μπορεί να μειώσει σημαντικά το κόστος. Δεν είναι μυστικό ότι η διαχείριση μετρητών είναι μια δαπανηρή, αργή και ανασφαλής διαδικασία. Και συστήματα που μειώνουν τη χρήση μετρητών μπορούν να μειώσουν το κόστος διανομής, αν και αυξάνουν το αρχικό κόστος κεφαλαίου. Εν ολίγοις, το πόσο οι νέες μορφές πληρωμών θα μειώσουν το συνολικό ποσό του κόστους βραχυπρόθεσμα θα εξαρτηθεί από την προθυμία των παρόχων Διαδικτύου να τις χρησιμοποιήσουν.

Συνοψίζοντας, μπορούμε να πούμε ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι πιο βολικό και ευκολότερο να χρησιμοποιείτε συστήματα ψηφιακών μετρητών από αυτά με κάρτα. Επαναλαμβάνουμε ότι για να αυξηθεί η αξιοπιστία αυτής της αγοράς και ο βαθμός εμπιστοσύνης των χρηστών σε αυτήν, είναι απαραίτητο να καθοριστεί με σαφήνεια το νομικό καθεστώς και οι κανόνες του παιχνιδιού για συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών που λειτουργούν με ψηφιακά μετρητά. Μέχρι σήμερα, η γενική κατάσταση της αγοράς συστημάτων πληρωμών στη Ρωσία βρίσκεται ακόμη στο στάδιο της ανάπτυξης. Αντίστοιχα, ο όγκος των συμμετεχόντων και ο αριθμός των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν σε σύγκριση με τη Βόρεια Αμερική και τη Δυτική Ευρώπη είναι αμελητέος. Ωστόσο, παρατηρώντας κάποια πρόοδο, μπορεί να αναμένεται ότι το επίπεδο χρήσης του τμήματος του Διαδικτύου που χρησιμοποιείται για το ηλεκτρονικό εμπόριο θα αυξηθεί σύντομα στη Ρωσία, μαζί με τον αριθμό των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και την ποιότητα των υπηρεσιών τους.