Elektroniniai pinigai. Elektroninės mokėjimo sistemos

Sveiki visi! Šiandien kalbėsime apie elektroninės mokėjimo sistemos. Aš jums pasakysiu, kam jie skirti ir kam jie skirti.

Kas yra elektroninės mokėjimo sistemos

Virtualios mokėjimo sistemos skirtos atsiskaityti už paslaugas internetu. Nes pinigai į sąskaitą pervedami greitai, metodą naudoja didelės įmonės, mobiliojo ryšio operatoriai, bankai ir kt.

Pagal mokėjimo schemą jie skirstomi į:

  • kreditas (darbas su kreditinėmis kortelėmis);
  • debetas (darbas su skaitmeniniais grynaisiais ir čekiais).

Apie elektronines valiutas

Ekonomistų ir paprastų interneto vartotojų leksike terminas " Elektroniniai pinigai"arba" EPS“. Sistema sukasi ne grynuosius pinigus, o virtualią valiutą. Žmonės greitai perveda šiuos pinigus internetu iš vienos piniginės į kitą. Jei pageidaujama, kiekvienas asmuo bet kuriuo metu gali iškeisti elektroninius finansus į grynuosius ir negrynuosius pinigus.

Mokėjimo sistemos internete tapo įprastos. Jie ypač populiarūs tarp tų, kurie laiką internete leidžia darbui ar pramogoms.

Privalumai ir trūkumai

Naudodamasis elektroninėmis mokėjimo sistemomis asmuo gauna šias išmokas:

  • greitas prekių įsigijimo ir kitų operacijų atlikimo greitis;
  • maži komisiniai lyginant su tikromis parduotuvėmis;
  • elektroninės piniginės atidarymo paprastumas;
  • visiškai kontroliuoti savo pajamas ir išlaidas.

Tačiau yra keletas trūkumų, dėl kurių daugelis nepasitiki virtualia valiuta:

  • deanonimiškumas – visi vertimai įrašomi į tarnybos serverius. Norėdami gauti visą prieigą, turite įkelti savo asmeninius duomenis, įskaitant informaciją iš paso.
  • Įsilaužimo rizika – įsilaužėliai dažnai įsilaužia į žmonių pinigines. Tikimybė, kad jūsų butas bus apvogtas, yra daug mažesnė.
  • Lėšų blokavimas. Registruodamasis vartotojas sudaro specialią sutartį su mokėjimo sistema.

Naudojimas

Beveik visos virtualios mokėjimo sistemos veikia taip pat. Norėdami pradėti naudoti bet kurį iš jų, turite užsiregistruoti ir susikurti piniginę.

Renkantis „mokėjimą“, turėtumėte vadovautis jo galimybėmis, kad jis visiškai atitiktų jūsų poreikius.

populiariausias Elektroninė mokėjimo sistema rusakalbėse šalyse laikomi:

  • Advcash
  • Qiwi
  • tobuli pinigai
  • mokėtojas
  • bitkoinų
  • Populiariausia elektroninių mokėjimų sistema

Registracija visada nemokama. Po to turėtumėte tiksliai suprasti, kaip gausite pinigus už piniginę. Vienas iš įprastų variantų – jo numerį duoti darbdaviui.

Perkant prekes ar mokant už paslaugas, reikia papildyti pinigines popierinėmis sąskaitomis. Tai galite padaryti per:

  • mokėjimo terminalai;
  • valiutos keityklos;
  • bankomatai.

Registruojantis elektroninėje sistemoje reikia įvesti tik tuos duomenis, kurie atitinka tikrovę. Jei reikia, techninės pagalbos tarnyba pareikalaus asmeninės vartotojo informacijos. Kai sąskaitos savininkas neparodo tapatybę patvirtinančio dokumento, jo piniginė gali būti užblokuota.

Rezultatai

Dabar jūs žinote visus teorinius mokėjimo sistemų pagrindus. Kurį naudosite, nuspręskite patys. Rekomenduojama registruotis keliose iš karto ir pažvelgti į kiekvienos sistemos privalumus.

Kaip išsirinkti geriausią mokėjimo sistemą? Žinoma, pradėdami interneto projektą visi susidūrė su šia problema. Iš tiesų, kiekviena įmonė turi daug reikalavimų, susijusių su gaunamų lėšų išėmimo laiku, maksimalia komisinių suma, būtinu integravimo paprastumu ir patogumu pirkėjams. Be to, internetinis verslas gali būti įvairaus rizikingumo ir dažnai vykdomas iš ofšorinių zonų juridinių asmenų, kas, žinoma, reikalauja nestandartinių sprendimų. Toliau apžvelgsime pagrindines šiandien egzistuojančias elektronines interneto mokėjimo sistemas, tiksliau, jų tipus su kiekvienos iš jų privalumais ir trūkumais.

Elektroninės piniginės sistemos, tokios kaip QIWI, WebMoney, Yandex pinigai ir kt.

Mokėjimo tarpininkai, kaupiantys lėšas, pvz., PayPal arba Moneybookers

Visas tekstas ir grafika, pateikti šioje svetainėje
yra LLC „Smart Group“ – Rusijos Federacijos teritorijoje registruotos įmonės – nuosavybė.
Šios medžiagos naudojimas be raštiško autorių teisių savininko sutikimo yra draudžiamas ir bus patrauktas baudžiamojon atsakomybėn
su įstatymais susisiekus su prieglobos centrais, aptarnaujančiais pažeidėjų interneto svetaines, taip pat
į teismus pagal pažeidėjo įmonės įregistravimo vietą arba pažeidėjo asmens gyvenamąją vietą.

Internetinės elektroninės mokėjimo sistemos


Iš viso yra keturi pagrindiniai svetainės mokėjimo sistemų tipai:

1. Svetainių mokėjimo kortelėmis sistemos

Tipiški jų atstovai yra ne pačios VISA ir MasterCard, o visada dviejų juridinių asmenų krūva – bankas ir perdirbimo įmonė. Abi šios organizacijos visada dalyvauja ir yra esminiai mokėjimų kortele kliringo procedūros elementai. Vadinamąją „prekybininko sąskaitą“ atidarantis bankas yra gautų lėšų saugykla ir atsakingas už jų „švarumą“. O viso sudėtingo kortelių duomenų tikrinimo proceso koordinatorius ir operacijų garantas yra apdorojimo centras. Tuo pačiu metu, kai yra prijungta svetainės mokėjimo sistema, jie abu gali dirbti su daugeliu kitų bankų ir procesorių. Vienintelės sąlygos yra susitarimų buvimas ir techninė integracija tarp proceso dalyvių.

Kai jungiantis prie banko kortelių mokėjimo sistemos kyla klausimas dėl kreipimosi į banką ar perdirbimo įmonę, pasirenkama besąlygiškai apdorojimo įmonės naudai. Yra keletas priežasčių. Pirma, iš paketo „bankas + apdorojimas“ kortelių ir tarpbankiniams reguliuotojams yra atsakingi tik bankai, todėl su banku derėtis yra nepalyginamai sunkiau. Be to, paprastai bankai specializuojasi tik tam tikrose verslo rūšyse ir neveikia gerai su interneto įmonėmis, kurios nepatenka į jų nustatytą šabloną, ir neįmanoma iš anksto nustatyti, ar bankas tinka, ar ne. Apdorojimo paslaugos, priešingai, nėra saistomos griežtų reikalavimų ir baimės prarasti licenciją, todėl yra „visiškai lanksčios“, be to, skirtingai nei bankai, juose dirba IT specialistai, kurie yra arti visų klausimų ir visada pasiruošę pasiūlyti ką ir kaip geriausia daryti .

Atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta pirmiau, ir į tai, kad tiek bankai, tiek duomenų tvarkytojai bendradarbiauja su daugeliu sandorio šalių, nesunku suprasti, kad lengviau susisiekti su duomenų tvarkytoju, kuris beveik neabejotinai galės dirbti su jumis, ir tada „išduoti“ jūsų klausimyną bankams. jis yra integruotas, o ne rūšiuoja bankus paeiliui, laukia, kol vienas iš jų sutiks, o tada tikisi, kad su juo bendradarbiaus įprastas apdorojimas.

Su elektroninėmis valiutomis viskas daug paprasčiau nei su banko kortelėmis. Kadangi šios organizacijos vienu metu derina techninio tiekėjo funkcijas jungdamosi, ir „centrinio banko“ sau, ir priežiūros institucijos, ir įstatymų leidėjo už savo pinigus, nesunku atspėti, kad tokiomis sąlygomis biurokratinis prisijungimo komponentas. yra minimalus. Žinoma, Rusijoje federalinis įstatymas „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ šiek tiek padidino reikalavimus organizacijoms, tačiau apskritai prisijungimas prie mokėjimo sistemų, tokių kaip QIWI ir „WebMoney“, yra lengviausiai integruojami negrynųjų mokėjimo sprendimai. Galbūt vienintelis šių sistemų trūkumas yra mažas jų populiarumas, išskyrus galbūt tokią pirkėjų grupę kaip techniškai pažengęs jaunimas, o tai, žinoma, neigiamai veikia galimybę bet kurią elektroninę piniginę naudoti kaip pagrindinę svetainės mokėjimo sistemą.

Speciali grupė organizacijų, kurios, viena vertus, yra elektroninės piniginės ir, kita vertus, dirba su realiomis valiutomis, yra mokėjimo tarpininkai. Jei jums reikia plastikinių kortelių mokėjimo sistemos, bet negalite atlikti „atitikties“ procedūros jokiame banke arba tiesiog norite sutaupyti laiko, galite pabandyti susisiekti su tokiomis sistemomis kaip „PayPal“ ar „Moneybookers“, kurios, veikdamos jūsų vardu priims pinigus į jūsų sąskaitos klientus ir perves juos jums. Kas įdomiausia, komisiniai tokiose organizacijose netgi gali prilygti įprastam apdorojimui. Deja, šiose sistemose visada reikalaujama, kad kiekvienas galutinis pirkėjas atliktų registracijos procedūrą, o tai labai apsunkina pirkimo procesą, o tai internetinės prekybos sąlygomis gali tapti lemtingu trūkumu.

Kai kurie apdorojimo centrai, dirbantys su VISA ir MasterCard, siekia tapti universaliomis mokėjimo sistemomis. Norėdami tai padaryti, jie integruojasi su daugeliu visų ankstesnių grupių atstovų. Dėl to, kad jie yra oficialūs visų savo sandorio šalių platintojai, šie „agregatoriai“ savo klientams teikia „vieno langelio“ paslaugas, skirtas vienu metu sujungti daugybę „elektroninių piniginių“ ir „mokėjimo tarpininkų“ mokėjimo sprendimų.

Paprastai klientui kreipiantis į tokį agregatorių tereikia vieną kartą užpildyti anketą, o tada agregatorius perima visą darbo su kitomis sistemomis procesą. Tuo pačiu komisiniai ir kitos sąlygos kiekvienam atskiram sprendimui visada yra lygiai tokios pačios, kaip ir dirbant tiesiogiai su paslaugų teikėjais. Sąlygų tapatumas su galutiniu paslaugų teikėju yra būtina veiklos sąlyga. Vienas iš tokio kaupiklio pavyzdžių yra mūsų universali mokėjimo sistema „Ecommerce Payments“.

Gerbiamieji, kaip matote, padarėme viską, kad taptume jums patogiausiu ir pelningiausiu būdu gauti mokėjimus. Turime savo apdorojimo centrą, bendradarbiaujame su daugeliu bankų ir suorganizavome „vieno langelio“ principą, skirtą prijungti trečiųjų šalių teikėjus. Be to, kadangi mūsų šūkis yra „Viskas interneto verslui“, taip pat teikiame teisines ir mokesčių optimizavimo paslaugas bei įvairias konsultacijas. Dėl šios priežasties mes esame bene universaliausia egzistuojanti mokėjimo internetu sistema. Mums visada malonu jus matyti.

Pastaraisiais metais elektroninės mokėjimo sistemos užėmė tvirtą vietą finansų pasaulyje, o tai siejama su aktyvia pinigų, kaip mokėjimo priemonės, raida. Išsivysčiusiose šalyse šis procesas sparčiai vystėsi per pastaruosius keturiasdešimt metų, o Rusijoje - nuo 90-ųjų pradžios, todėl atsirado elektroniniai pinigai.

Taigi, kas yra elektroninė mokėjimo sistema? Trumpai elektroninių mokėjimų sistemas (EPS) galima apibūdinti kaip tiesioginių tarpusavio atsiskaitymų tarp sandorio dalyvių be papildomų sąlygų (tarpbankinių pervedimų, asmens duomenų nurodymo ir kt.) internetu technologiją. Kartu su greičiu EPS naudojimas prisidėjo prie spartaus elektroninės prekybos plėtros. Šiandien EPS yra patogus mokėjimo būdas mobiliojo ryšio operatoriams, interneto tiekėjams, didelėms parduotuvėms ir daugeliui kitų. Pabandykime suprasti, kaip tai vyksta.

Elektroniniai pinigai (ED) perėjo tris vystymosi etapus. Pirmasis etapas yra magnetinės kredito ir debeto kortelės, kuriose plačiai naudojamas EPS. Antrasis etapas – lustinių kortelių (su saugoma suma) įvedimas. Šie ED jų savininkams nepakeitė grynųjų pinigų, o tik leido efektyviau valdyti banko sąskaitas. Taigi pagrindinė ED reikšmė įgavo naują prasmę: grynųjų pinigų ir elektroninės pinigų masės cirkuliacijos privalumų derinys. Trečiasis elektroninių pinigų kūrimo etapas – „tinklo pinigai“ – jau leido atlikti „on-line“ mokėjimus.

Šiandien kaip EPS naudojamos kelios pagrindinės mokėjimo sistemų technologijos:

  • kredito schemų naudojimas;
  • debeto schemų naudojimas
  • skaitmeninių pinigų naudojimas.

Pirmoji iš jų – populiariausia pasaulyje – veikia su įprastomis kreditinėmis (plastikinėmis) kortelėmis (Visa, MasterCard ir kt.). Antroji technologija pagrįsta skaitmeninių čekių ir grynųjų pinigų atitikmenų (NetCash, NetChex, NetBill ir kt.) naudojimu. Trečioji (vadinamieji mokėjimo šliuzai) – tai elektroninių mokėjimo sistemų kategorija, kurios realių grynųjų pinigų naudą perkelia į interneto pasaulį (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney ir kt.). Leiskite mums išsamiau apsvarstyti kiekvieno tipo EPS ypatybes.

Jau seniai tradicija skaičiuoti plastiką kortelę su pirkiniais internetu. Mokėjimas kreditine kortele, kurį priima daugybė internetinių parduotuvių visame pasaulyje, yra labai populiarus. Beje, svarbų vaidmenį vaidina psichologinio veiksnio – ED nepastebėjimo – buvimas. Dėl to, atsiskaitydamas kortele, jos savininkas paprastai nesunkiai išleidžia daug daugiau nei mokėdamas grynaisiais. Žinoma, ši aplinkybė atsiliepia internetinėms parduotuvėms. Rusijoje jų kol kas nėra daug, todėl ši paslauga nėra labai išvystyta dėl daugybės subjektyvių ir objektyvių aplinkybių.

Tačiau ne tik internetinės parduotuvės palankiai vertina kredito kortelių naudojimą. Neprisijungę pardavėjai jas taip pat su malonumu priima, kas būdinga tiek pasaulinei, tiek Rusijos rinkai, nors mūsų šalyje kreditinės kortelės tik populiarėja. Tuo pačiu metu debeto (atlyginimo) „plastikai“ nėra labai mėgstami tiek internetinėse, tiek neinternetinėse parduotuvėse. Tai paaiškinama IMCA MasterCard užsakymu atliktais tyrimais, kurie parodė, kad rusai iš kreditinių kortelių išleidžia vidutiniškai 30% daugiau pinigų nei iš debeto kortelių. IMCA taip pat išsiaiškino, kad Rusijoje vidutinė mėnesio kaina už vieną kredito kortelę yra apie 8,5 tūkst. rublių, o už debetinę kortelę – 2 tūkst. Tiems, kurie naudoja plastikinę kortelę bent 4 kartus per mėnesį, tie patys skaičiai siekia 13,5 ir 9,15 tūkst. atitinkamai kiekvienai kortelei.

Tačiau pardavėjai nėra vienintelė šalis, kuri domisi šia sistema. Bankai sąmoningai skatina klientų pirmenybę kredito plastikui, paprasčiausiai nustatydami didesnį pinigų išėmimo iš kredito kortelių procentą nei iš debeto kortelių. O kreditinės kortelės savininkui atrodo, kad ja atsiskaityti ekonomiškiau nei grynaisiais, o tai lemia minėtą psichologinį faktorių.

Akivaizdu, kad visa tai internetinėje parduotuvėje dvigubai patogu: pinigus iš kreditinės kortelės ne tik „lengva“ išleisti, nereikia pasiimti pačios kortelės. Internetinės parduotuvės privalumų ir kliento patogumo derinys akivaizdus: nuėjau į norimą svetainę, išsirinkau prekę ir parinktį „Mokėti plastikine kortele“, įvedžiau kortelės numerį ir – gaunu pirkinį. Niekur neklaidžiojau, pinigų lyg ir neišleidau, bet daiktas, kurio tau reikėjo, jau buvo atvežtas. Grožis! Bet, kaip įprasta – su spygliais... Šie šuoliai, tai yra trūkumai, gali pakenkti vartotojui dėl pinigų praradimo, nes visada yra rizika prarasti kredito kortelės duomenis. Situaciją dar labiau apsunkina tai, kad atsiskaitant elektroniniu būdu kortele praktiškai neįmanoma šimtu procentų identifikuoti mokėtojo, patikinant, kad jis atsiskaito iš savo kortelės. Internetinė parduotuvė taip pat gali susigrąžinti mokėjimą (baudą, grąžinti pinigus). Internetinės parduotuvės, mokėjimo sistemos ir priimančiojo banko reputacija tiesiogiai priklauso nuo jų skaičiaus iki tolesnio darbo galimybės. Mokėjimas grąžinamas, jei atsisakoma pirkti. Dėl to, kad nėra pasirašyto pirkimo internetu kvito, užpuolikai (įskaitant tikrus kortelių turėtojus, kurie su kuo nors susitarė) gali padaryti pastabas, kad „aš (tikrasis kortelės turėtojas) šio pirkimo neįsigijau“. Anot analitikų, pasaulinė žala dėl sukčiavimo kredito kortelėmis matuojama milijardais dolerių per metus. Taigi, FTC duomenimis, Jungtinėse Valstijose 2003 m. siekė apie 50 milijardų dolerių.Rusijoje tas pats skaičius beveik siekė 0,5 milijono dolerių (GUBEP duomenys), ir tai tik atsižvelgiant į tuo metu susiformavusią vidaus kredito plastiko rinką. FTC pažymi, kad Jungtinėse Valstijose sukčiavimo auka 2003 m. tapo kas aštuntu kredito kortelių savininku. Tokia liūdna statistika, žinoma, negali nepakenkti vartotojų pasitikėjimui elektroninių mokėjimų naudojimu. Kartu su klientais nuo sukčių nukenčia visi kiti elektroninių atsiskaitymų dalyviai, ypač internetinės parduotuvės. Veiksniai, prisidedantys prie EPS paslaugų vartotojų skaičiaus išsaugojimo, be didesnio patogumo ir mažesnių sąnaudų, yra atsiskaitymų saugumas ir konfidencialumas. Taigi, kokia yra elektroninių mokėjimų srautų schema ir pagrindiniai joje dalyvaujantys dalyviai? Plastikinių kortelių, kaip atsiskaitymo už interneto prekes/paslaugas, priėmimas (apdorojimas) – priėmimas internetu – apima:

  • pirkėjas
  • internetinė parduotuvė
  • išduodantis bankas (kortelės išdavėjas)
  • priimantis bankas (atlieka pirminį operacijos apdorojimą ir teikia visas operacijas su bankų partnerių kortelėmis)mokėjimo serveris (EPS, kuris užtikrina mokėjimo saugumą ir kt.)

Kai kuriais atvejais penktojo dalyvio nėra, tačiau dėl didelio rizikos laipsnio tokios schemos dabar praktiškai nenaudojamos. Vizualiai elektroninio mokėjimo įgyvendinimo schema atrodo taip:



Kortelių EPS procedūra iš esmės užtikrina kortelės duomenų perdavimo į priimančiojo banko apdorojimo centrą saugumą. Tiesą sakant, įdiegta kur kas daugiau funkcijų, daug paslaugų, tačiau garantijos yra pagrindinė sistemų paskirtis.

Pasirodo, kortelės EPS atlieka agento vaidmenį tvarkant operacijas su kortelės turėtojo kortelės sąskaita. Šios klasės sistemų atstovai Rusijoje Cyberplat, Assist, Chronopay ir kt. operuoja tik su banko įrašais, bet ne su pačiais pinigais. Atsižvelgiant į tradicinį atsiskaitymą internetu užsienyje, kur plastikinės kortelės yra pagrindinė atsiskaitymo priemonė, šios sistemos mūsų šalyje dar nėra plačiai paplitusios. Mūsų šalyje veikia elektroninių mokėjimo sistemų tipai skaitmeniniai grynieji pinigai.

Skaitmeninių grynųjų pinigų naudojimas suteikia valdomą savininko anonimiškumo lygį, kuris užkerta kelią kompiuteriniams nusikaltimams, o elektroniniai pinigų srautai gali būti sekami realiu laiku, o tai praktiškai neįmanoma naudojant „gyvus“ pinigus. Dėl šių pranašumų didelio masto sukčiavimo fone atsirado tokio tipo EPS, kurie veikia ne su kortelėmis, o su savo valiuta, atitinkančia tikrus pinigus su sustabdytu kursu. Užsiregistravęs sistemoje klientas gauna asmeninę internetinę piniginę. Jį papildant, jame esančiomis lėšomis galima atsiskaityti už prekes ir paslaugas sistemos internetinėse parduotuvėse. Sąskaitą, priklausomai nuo sistemos, galite papildyti specialia išankstinio mokėjimo kortele, banko ar pašto pavedimu, grynaisiais specialiuose kioskuose ar valiutos keityklose ir net EPS partnerių bankų bankomatais. Taip pat yra daugybė elektroninių valiutos keityklų. Kalbant apie pinigų išėmimą iš elektroninės piniginės, čia vyrauja didžiausia nauda sistemai. Klientui tai yra nesuprantamas ir nepatogus procesas, kupinas didelių palūkanų, menkas pinigų išėmimo būdų skaičius ir tt Ko negalima pasakyti apie elektroninių pinigų naudojimą iš piniginės – galimybių yra daugybė.

Tačiau privalumai gali turėti ir neigiamą pusę. Mokėtojo anonimiškumo galimybė, viena vertus, leidžia jam tinkamai apsipirkti, o internetinė parduotuvė – išvengti mokesčių. Kita vertus, apgauti klientą vienadienėmis parduotuvėmis, nesuteikiant mokamų prekių ir paslaugų.

Įdomu tai, kad iš pradžių elektroniniai pinigai buvo sukurti norint atsiskaityti už prekes/paslaugas internete. Tai paaiškina pastebimą pažangą elektroninių mokėjimų rinkos dinamikoje (70%-120%), elektroninės prekybos plėtrą (30%-45%). Nepaisant to, pati skaitmeninių grynųjų pinigų idėja dabartiniame „DigiCash“ dizaine, kurią sukūrė profesorius D. Chaum, yra tikrai daug žadanti. Ir net su visais esamais trūkumais elektroniniai pinigai gana tvirtai įsitvirtino mūsų kasdieniniame gyvenime.

Nepaisant to, tokių sistemų plėtros perspektyvos ir ateitis nėra visiškai aiškios. Nepaisant aukšto apsaugos lygio, skaitmeniniai grynieji pinigai vis dar vagiami, o tai mokėjimo sistemų atstovai aiškina vartotojo informacijos saugumo neišmanymu. Taigi, visų pirma, būtina nustatyti jų teisinį statusą. Taigi „WebMoney“ save vadina „nuosavybės teisių sistema“, „Yandex.Money“ yra „išankstinio mokėjimo finansinis produktas“, o jų veiklos nereglamentuoja centrinė šalies finansų institucija. Tačiau kalbant apie virtualius vienetus, EPS duomenų vaidmuo elektroninėje prekyboje ir šalies prekių-pinigų apyvartoje didėja. Tuo pačiu metu tradicinėje finansų sistemoje egzistuojantis sukčiavimas greičiausiai ras savo vietą siūlomose ateities sistemose. Jo paskirstymo sumažinimas užtikrinant atsiskaitymų naudojant elektroninius pinigus saugumą ir konfidencialumą gali būti sprendžiamas rengiant teisės aktus ir kuriant vienodus atsiskaitymų standartus.

Neabejotina, kad skaitmeninės grynųjų pinigų sistemos jau laimėjo savo auditoriją, idealiai pritaikytos įvairioms užduotims. Žinoma, visiškai pakeisti grynųjų pinigų operacijų dar neįmanoma. Grynųjų pinigų pervedimai yra gana nebrangūs, o jų kaštai yra maži, palyginti su pirkimo kaina. Šiandien kiekviena elektroninė operacija kainuoja vidutiniškai apie 15 centų. Atrodo nebrangiai, bet už, tarkime, gėrimą už 60 centų, tai bus neblogas apgaulė. Tačiau perkant brangius, poveikis bus priešingas. Atsižvelgiant į galimos EPS auditorijos plėtrą ir į tai, kad verslininkai ir valstybinės organizacijos dažniausiai atsiskaito čekiais ar kitomis negrynųjų pinigų priemonėmis, perėjimo nuo grynųjų prie elektroninių atsiskaitymų reikėtų tikėtis daugiausia namų ūkių sektoriuje. Bet tai dar ne viskas. Jei elektroninių mokėjimų sistemos pasirodys pigesnės ar patogesnės naudoti nei tradicinės, tai verslo aplinka galės ženkliai padidinti apyvartinių lėšų kiekį ir dėl to išleisti daugiau. Dėl to padidės jų bendros pajamos, o tai taip pat palankiai paveiks visos ekonomikos plėtrą. Tačiau pardavimų augimas nėra vienintelis elektroninių mokėjimo mechanizmų pranašumas. Jų naudojimas gali žymiai sumažinti išlaidas. Ne paslaptis, kad grynųjų pinigų valdymas yra brangus, lėtas ir nesaugus procesas. O sistemos, mažinančios grynųjų pinigų naudojimą, gali sumažinti platinimo išlaidas, nors jos padidina pradinio kapitalo sąnaudas. Trumpai tariant, kiek naujos mokėjimo formos trumpuoju laikotarpiu sumažins bendrą išlaidų sumą, priklausys nuo interneto tiekėjų noro jomis naudotis.

Apibendrinant galima teigti, kad kai kuriais atvejais skaitmeninėmis grynųjų pinigų sistemomis naudotis yra patogiau ir lengviau nei kortelių. Kartojame, kad siekiant padidinti šios rinkos patikimumą ir vartotojų pasitikėjimo ja laipsnį, būtina aiškiai apibrėžti elektroninių mokėjimo sistemų, veikiančių skaitmeniniais grynaisiais pinigais, teisinį statusą ir žaidimo taisykles. Iki šiol bendra Rusijos mokėjimo sistemų rinkos nišos būklė vis dar yra vystymosi stadijoje. Atitinkamai, dalyvių apimtys ir įvykdytų sandorių skaičius, palyginti su Šiaurės Amerika ir Vakarų Europa, yra nereikšmingas. Vis dėlto, stebint tam tikrą pažangą, galima tikėtis, kad netrukus Rusijoje išaugs elektroninei prekybai naudojamo interneto segmento naudojimo lygis, finansinių institucijų skaičius ir paslaugų kokybė.

Pagal cnews svetainę

Sveikinimai draugai.

Sunku įsivaizduoti mokėjimus internetu, investicijas internetu be elektroninių pinigų naudojimo. Elektroninės mokėjimo sistemos tvirtai įsiliejo į mūsų gyvenimą. Šiandien kalbėsime apie elektronines mokėjimo sistemas ( EPS, elektroniniai pinigai ). Sužinokite, kada pasirodė pirmieji elektroniniai pinigai. Sužinokite apie elektroninių mokėjimo sistemų privalumus ir trūkumus.

Praėjusio amžiaus 9-ojo dešimtmečio pradžioje internete pradėjus dygti pirmiesiems elektroninės prekybos daigams, greitai paaiškėjo, kad tradicinės finansų įstaigos prastai atitinka pasaulinio tinklo reikalavimus ir specifiką. Kaip tai įsivaizduojate – perkama internetu, internetu, o norint sumokėti už prekes tenka grįžti atgal į banką? Koks tada privalumas? Taip atsirado skaitmeniniai pinigai ir .

Pirmuoju elektroninių mokėjimų sistemos pavyzdžiu laikoma 1994 metais pristatyta elektroninių pinigų mokėjimo paslauga „DigiChash“. Bendro šiandieninių elektroninių pinigų protėvio įkūrėjas buvo tam tikras ponas Davidas Chaumas iš saulėtos Kalifornijos valstijos, JAV.

Kaip veikia elektroninės mokėjimo sistemos.

Internete yra daug elektroninių mokėjimo sistemų. Štai tik keletas iš jų:

Elektroninių mokėjimo sistemų veikimo principai yra skirtingi. Dauguma elektroninių mokėjimo sistemų įkūrėjų linkę įvesti savo skaitmeninę valiutą. Kadangi neteisėta tai laikyti pinigais, išrandami gražiai skambantys simboliniai pavadinimai:

  • Elektroninio mokėjimo įsipareigojimai.
  • Sertifikatai konkrečioms internetinėms parduotuvėms.
  • Dovanų kuponai.
  • Skaitmeniniai akredityvai arba čekiai.
  • Kreditiniai įsipareigojimai su garantija aukso rezerve.

Patyrę finansininkai supranta, kad visi šie gražūs žodžiai reiškia tik viena – visišką visokių įstatyminių garantijų nebuvimą. Kalbant apie elektroninius pinigus, paprastas vartotojas gali pasikliauti tik elektroninės mokėjimo sistemos savininkų rūpesčiu dėl savo reputacijos. Išleidusi savo virtualią valiutą, elektroninių mokėjimų sistema organizuoja debesų finansinę infrastruktūrą:

  1. Oficialus portalas, kuriame registruojasi nauji nariai ir vyksta daugiausia sandorių.
  2. Elektroninės piniginės, kuriose fiksuojama, kiek elektroninių pinigų turi konkretus indėlininkas.
  3. Elektroniniai terminalai arba šliuzai mokėjimams svetainėse priimti. Visus šiuos kritinius mazgus vienija specialiai sukurtas šifruotų ryšio kanalų tinklas, kuriuo vyksta elektroninių pinigų keitimas.
  4. Kai kurie elektroninės mokėjimo sistemos sukurti savo bankomatų tinklus, elektroninius pinigų keitimo punktus įprastiems.

Be to, kiekvienas elektroninė mokėjimo sistema turi užmegzti ryšius su tikrais bankais, kad tikrus pinigus paverstų virtualiais. Tačiau EPS priklausomybė nuo įprastų mokėjimo sistemų yra minimali, o tai paaiškina daugybę pirmųjų pranašumų.

Elektroninių mokėjimo sistemų privalumai

  1. Beveik momentinės operacijos, pinigų pervedimai, atsiskaitymas už prekes, valiutos keitimas.
  2. Dėl to, kad nėra įdiegtos fizinės infrastruktūros, internetinės operacijos kaina yra lygi nuliui. Dauguma elektroninių mokėjimo sistemų internete stengiasi iš paprastų vartotojų neimti komisinių.
  3. Privatumas ir anonimiškumas. Tai patrauklus momentas daugeliui pusiau legalių internetinių paslaugų, tokių kaip suaugusiesiems skirtos paslaugos ar lošimai.
  4. Elektroninių sąskaitų atidarymo paprastumas ir greitis.
  5. Piniginių papildymas ir lėšų pervedimas į tikrus bankus.
  6. Sandorio saugumas. Jei praleistume pasitikėjimo momentą pačia mokėjimo sistema, tada valiutos operacijas skaitmeniniu lygmeniu galima apsaugoti daug patikimiau nei fiziniu lygmeniu. Interneto valiutos pervedimas šifruotu interneto kanalu nėra tas pats, kaip atiduoti lagaminą, pilną dolerių apleistame sandėlyje.

Labiausiai internetines mokėjimo sistemas naudoja laisvai samdomi darbuotojai atsiskaitydami su nuotoliniais klientais, virtualių kazino žaidėjais, internetinių parduotuvių pirkėjais ir investuotojais. Palaipsniui neprisijungus teikiamos paslaugos įtraukiamos į skaitmeninių mokėjimų infrastruktūrą. Labai paprasta ir greita mobiliojo telefono sąskaitą papildyti skaitmenine valiuta, sumokėti interneto tarifą, sumokėti net už kai kurias komunalines paslaugas.

Elektroninių mokėjimo sistemų trūkumai

Elektroninių pinigų trūkumai kyla dėl nepilno jų teisėtumo. Ne visas paslaugas ir pirkinius galima apmokėti iš elektroninės piniginės. Iš tiesų, operacijos su elektroniniais pinigais gali būti nemokamos, tačiau konvertuoti į tikrus banknotus yra brangu. Kadangi akredituoti bankai nekeičia virtualių pinigų į tikrus pinigus, privatūs internetiniai keitikliai ima didžiulius procentus už naminių sertifikatų pervedimą.

Dėl silpno vyriausybės reguliavimo ir sudėtingos teisėsaugos kontrolės elektroninių pinigų srityje klesti sukčiai ir sukčiavimas. Iš esmės bet kuris pažengęs vartotojas per penkias minutes gali susikurti nemokamą prieglobą „kaip mokėjimo sistemos svetainėje“ ar mainuose ir kurį laiką iškirpti kuponus iš patiklių vartotojų.

Kaip praktiškai sužinoti, ar ši elektroninių pinigų paslauga yra nesąžininga? Būtina patikrinti, ar su šia sistema bendradarbiauja tokie valstybinės reikšmės bankai kaip SBRF, „Gazprombank“. Jei finansų pasaulio milžinai sutinka susidoroti su EPS, tai paprastam vartotojui nėra ko bijoti.

Elektroninių pinigų ateitis ir perspektyvos

Sunku įsivaizduoti, kad valstybės ilgai toleruos lygiagrečių finansinių institucijų ir net valiutos emitentų egzistavimą su menka vyriausybės kontrole. To įrodymai buvo priimti ne taip seniai.

Kol kas parlamentarai tiesiog nežino, ką su tuo, su šiuo internetu, daryti. Surūšiuoti elektroniniai pinigai sklandžiai paverčiami įprasta konvertuojama valiuta. Ir tada bus taika ir visuotinis susitarimas fiskalinių struktūrų lygiu pasaulyje.

Jau šiandien didžiausios mokėjimo sistemos internete glaudžiai bendradarbiauja su valstybe ir siekia įgyti teisėtų finansinių organizacijų statusą, pasivyti tikrus bankus ir fondus. Todėl tokios paslaugos kaip „WebMoney“, „Yandex.Money“ yra gyvybiškai suinteresuotos vartotojų pasitikėjimu ir stengsis padaryti viską, kad nekiltų problemų atliekant elektroninių pinigų operacijas.

Sėkmingų investicijų ir sėkmės visuose jūsų reikaluose. Iki pasimatymo tinklaraščio puslapiuose.

Sveiki, mieli tinklaraščio svetainės skaitytojai. Elektroniniai pinigai mūsų gyvenime tampa vis tankesni. Tai visų pirma dėl to, kuris dabar tapo vienu iš būtiniausių mūsų gyvenimo atributų.

Be to, tai jau seniai peržengė tą lygį, kai ten tik semdavomės žinių. Dabar gyvename tinkle – bendraujame, perkame, parduodame, mokame už paslaugas, draugaujame ir t.t., ir t.t. Gana logiška, kad šioje aplinkoje egzistuoja savitarpio mokėjimų sistemos, leidžiančios nutolti nuo primityvaus mainų.

Šiuo metu vien Rusijoje jau veikia kelios dešimtys mokėjimo sistemų, o pasaulyje – dar daugiau. Žinoma, girdėti toli gražu ne visi, bet pats faktas, kad egzistuoja konkurencija, suteikia paprastiems elektroninių atsiskaitymų vartotojams (visokių gėrybių priviliojimui), ko galbūt nebūtų buvę, jei nebūtų kovojama dėl kliento.

Žinoma, vieno straipsnio rėmuose visų žaidėjų aprėpti nepavyks (o dabar aplink vis dar tvyro ažiotažas, apie kurį rašiau atskirame leidinyje), bet tikrai apsvarstysime populiariausius. . Publikacijos pabaigoje taip pat kviesiu balsuoti už jums asmeniškai pageidaujamą interneto valiutą.

Trys pirmaujančios mokėjimo sistemos Rusijoje

Viskas prasidėjo labai seniai (dažniausiai praėjusio tūkstantmečio pabaigoje ir šio tūkstantmečio pradžioje). Tuo metu piniginiai santykiai (elektroninė komercija ir kt.) pradėjo aktyviai vystytis internete, o plastikinės kortelės buvo vienintelė galima atsiskaitymo forma. Atsiradusios internetinių pinigų pasirinkimo galimybės gerokai supaprastino mokėjimo ir mokėjimų gavimo per tinklą (neišeinant iš namų) procesą.

Bet ne tik internete, nes dabar įvairios elektroninės piniginės siūlo ant jų gulinčias naudoti ne tik bet kokioms operacijoms interneto viduje, bet ir realiame gyvenime. Taigi, pavyzdžiui, su sąskaita susieta sistema, iš kurios bus galima realiai atsiskaityti už pirkinius (prekybos centre, butike, degalinėse ir kitose vietose, kur atsiskaityti kortelėmis). Tiesą sakant, daugelis mokėjimo sistemų jau siūlo tokias paslaugas.

Rusijoje galite išryškinkite 3 pagrindines mokėjimo sistemas, bet įdėti juos į griežtas vietas, manau, vargu ar pavyks. Kiekvienu atveju turėsite pasirinkti tiksliai pagal savo poreikius.

Pavyzdžiui, „Qiwi“ tikrai yra „žmonių“ sistema ir su ja dirba visi, kas žino, kokie mokėjimo priėmimo terminalai. Tuo pačiu metu „WebMoney“ naudoja beveik visi, kurie uždirba rusakalbėje „Runet“ dalyje. „Yandex Money“ ir kitos elektroninės piniginės turi savo auditoriją. Bet pirmiausia pirmiausia.

Qiwi mokėjimo sistema

Jei pagrindiniai skundai dėl darbo su „Qiwi“ (ir daugeliu kitų sistemų) yra susiję su jų techninės pagalbos tarnybos darbu, tada „WebMoney“ mokėjimo sistemoje pagrindinė problema. Asmeniškai aš išsprendžiau šią problemą, kuri neleidžia atlikti vieno mokėjimo ar autorizavimo svetainėse, nepatvirtinus šio veiksmo savo mobiliajame telefone (patvirtinimo kodas gaunamas SMS žinute arba įdėjote specialią programą į savo telefoną jį sukurti).

Taip pat priklauso šių elektroninių pinigų saugumas ir saugumas. Jų yra keletas, ir aš kažkada apie kai kuriuos iš jų rašiau išsamiai:

Taip pat turite suprasti, kad šioje sistemoje yra įvairių interneto valiutų. Žinoma, valiutos yra sąlyginės (tiesą sakant, tai tik tituliniai vienetai), tačiau yra griežtai susietos su oficialiu realių valiutų (fiat money) keitimo kursu, kuris sutampa su jomis.

Pagrindiniai, žinoma, yra doleriai (WMZ) ir rubliai (WMR), bet apyvartoje yra ir eurai (WME), grivinos (WMU), Baltarusijos rubliai (WMB) ir kt.. Šiuo atžvilgiu dažnai iškyla poreikis. . Skaitykite apie pelningiausius šio veiksmo būdus aukščiau esančiame straipsnyje.

Elektroniniai „Yandex“ pinigai

Mane asmeniškai ši sistema traukia, nes tu gali susiekite plastikinę kortelę iš „Yandex“ su savo pinigine kad vėliau galėtumėte ja atsiskaityti parduotuvėje ir visose kitose vietose, kur priimama MasterCard. Tuo pačiu sąskaita elektroninėje piniginėje prilyginama likučiui kortelėje ir už tokį naudojimąsi ja neskaičiuojamos palūkanos (komisinis imamas tik išimant pinigus per bankomatą). Mano nuomone, labai patogus būdas atsiimti internete uždirbtus centus.

Ši mokėjimo sistema leidžia įvairiais būdais įnešti ir išimti lėšas, taip pat atsiskaityti už daugybę paslaugų ir prekių. Yra mobiliojo telefono programa, leidžianti patogiai dirbti su elektronine pinigine neatsisiunčiant naršyklės. Ir apskritai apie tai skaitykite pateiktame straipsnyje.

8 geriausios elektroninės mokėjimo sistemos pasaulyje

– Kažkada Payoneer Mastercard buvo vienintelis priimtinas būdas išsiimti laisvai samdomų darbuotojų ir biržiečių užsienyje uždirbtas lėšas. Dabar tokių sistemų jau atsirado pakankamai, tačiau Peyoner (arba Pioneer) vis dar yra labai paklausus, nes daugelis buržuazinių biržų ir uždarbio svetainių bendradarbiauja tik su juo.

Pagrindinis sistemos bruožas – gauti firminę kortelę ir iš jos išsiimti svetimoje žemėje uždirbtus pinigus per bet kurį pasaulio bankomatą. Nors dabar iš Payoneer sąskaitos galima išsiimti pinigus tiesiai į vietinę banko sąskaitą ir su ne itin dideliu komisiniu procentu, daugelis nenori „blizginti“ savo pajamų banke ir naudotis kortele, nes ji nėra prijungta. į banko sąskaitą (išankstinio apmokėjimo) ir su mokesčiais nėra problemų tik naudojantis juo neturėtų būti.

Anksčiau išimti pinigus iš Adsense buvo gana nepatogu, bet prijungus Rapidą viskas susitvarkė (nors tik Rusijos gyventojams). Faktas yra tas, kad „Rapida“ sistemoje galite nustatyti mokėjimo šablonus, skirtus elektroninių pinigų pervedimui iš „Adsense“ į bet kurias jums patogias terminalo parinktis, kad išgrynintumėte pinigus. Be to, šablonai vykdomi automatiškai, kai gaunamas mokėjimas iš Google kontekstinės sistemos.

Liqpay- Ukrainos mokėjimo sistema, kurios sąskaita yra susieta su „Privat-Bank“ sąskaita. Ji pozicionuoja save kaip alternatyvą visame pasaulyje žinomiems PayPal ir Moneybookers, tačiau iš tikrųjų tai toli gražu ne taip. Darbas su elektroniniais pinigais yra gana saugus, o apie visa kita skaitykite pateiktoje nuorodoje.

10 populiariausių kriptovaliutų pasaulyje

Kriptovaliutą apskritai sunku priskirti mokėjimo sistemoms, nes dėl šios sistemos prigimties negali būti nei savininkų, nei žmonių, valdančių (ir net administruojančių) šią sistemą. Ji paleidžiama ir ji pradeda gyventi savo gyvenimą iš tikrųjų niekam nepaklusdama (visa tai dėka kriptografijos, paremtos didžiuoju ir baisu, kuri tiesiog daro stebuklus). Tai yra jo grožis ir tam tikra prasme trūkumas.

Taip pat sunku tapatinti kriptovaliutą su elektroniniais pinigais, nes vis dar nėra išplėtoto paslaugų ir prekių tinklo, kurį būtų galima nusipirkti už kriptopinigius. Kažkur kažkas įmanoma, bet tai dar tik pradeda formuotis. Tačiau tuo pat metu, kalbant apie elektroninius pinigus, neįmanoma nepasinerti į kriptovaliutų pasaulį. Kodėl?

nes Kriptovaliuta yra puiki priemonė spekuliuoti, t.y. greitas, dažnai didelės rizikos, bet ir labai didelis uždarbis. Kažkas parduoda būstą, o per mėnesį ar du padvigubina jo kapitalą. Kažkas žaidžia „mažu mastu“ ir turi stabilų papildomą pajamų šaltinį. Kriptovaliutos paklausa skuba ir ji brangsta.

mob_info