Elektronische Zahlungssysteme (Electronic Money, EPS). Arten von E-Mails

Grüße an alle meine Stammleser, Investoren und Gäste meines Blogs! Dieser Artikel eröffnet den Abschnitt „elektronisches Geld“, und ich schlage vor, mich zunächst mit dem Konzept des elektronischen Geldes vertraut zu machen und herauszufinden, was elektronische Zahlungssysteme (EPS) sind.

Ich rate Ihnen dringend, diesen Artikel zu studieren, denn für uns als Anleger ist dieses Thema eigentlich die Grundlage, denn Investitionen im Internet sind untrennbar mit elektronischem Geld verbunden.

In dem heutigen Artikel werden wir die folgenden Fragen diskutieren:

Die meisten von uns nutzen schon lange elektronische Zahlungssysteme, wenn sie verschiedene Einkäufe und Dienstleistungen im Internet bezahlen. EPS werden auch verwendet, um Geld an Ihre Freunde und Verwandten auf der ganzen Welt zu überweisen.

Die Zahlung mit elektronischem Geld gehört derzeit zu den drei „beliebtesten“ Zahlungsmethoden per Banküberweisung bei den 12- bis 55-Jährigen.

Warum brauchen wir also elektronisches Geld:

• Nun, erstens verwenden die meisten von uns elektronisches Geld, wenn sie verschiedene Waren und Dienstleistungen im Internet bezahlen;
• Zweitens verwenden wir sie auch, um Geld an unsere Freunde, Verwandten usw. auf der ganzen Welt zu überweisen;
• Und natürlich sind wir Internetanleger an elektronischem Geld als Instrument zum Auffüllen und Abheben von Geldern bei Online-Investitionen interessiert.

Elektronisches Geld - was ist das, wann ist es erschienen?

Elektronisches Geld ist die Währung, die Sie und ich verwenden, wenn wir online bezahlen oder investieren. Mit Hilfe dieser virtuellen Einheiten werden Berechnungen durchgeführt – in der Regel in Echtzeit.

Diese Art von Geld wird immer beliebter, da es Zahlungen zwischen Menschen nicht nur in verschiedenen Städten, sondern auch in Ländern auf der ganzen Welt ermöglicht.

Tatsächlich kann ED mit echtem Geld gleichgesetzt werden, das auf unseren Plastikkarten oder Konten gespeichert ist.

Elektronisches Geld kann völlig frei in echte Währung umgetauscht werden (z. B. können Sie Dollar aus Ihrer Perfect Money Wallet umtauschen und zum aktuellen Kurs auf eine Rubel- oder Dollar-Plastikkarte abheben).

Übrigens habe ich kürzlich einen ausführlichen Vergleich von Bankplastikkarten geschrieben, mit denen Sie kostenlos Dollar an Geldautomaten auf der ganzen Welt abheben können: Sie können diese Rezension lesen

Darüber hinaus möchte ich Ihre Aufmerksamkeit lenken: Verwechseln Sie nicht elektronisches Geld und Guthaben auf Ihrer Plastikkarte oder Ihrem Bankkonto - dies sind unterschiedliche Konzepte.

Zahlungssysteme - ein kleiner Ausflug in die Geschichte des elektronischen Geldes

Im Allgemeinen tauchten die Begriffe Zahlungssysteme und elektronisches Geld erstmals in den 70er Jahren des 20. Jahrhunderts auf, und der Umlauf dieses Geldes war lange Zeit sehr begrenzt. In unserer Zeit ist das Einsatzspektrum viel größer geworden.

Derzeit wird beispielsweise die Unfähigkeit, auf der Website eines Online-Shops mit elektronischem Geld zu bezahlen, bereits als schlechte Form empfunden: Schließlich können wir mit Hilfe elektronischer Einheiten problemlos eine Fahrkarte für jede Art von Verkehrsmittel kaufen, unser mobiles Guthaben aufladen, die Wohnung bezahlen und natürlich Geld investieren, um ein passives Einkommen zu erzielen!

Fassen wir also zusammen:

Elektronisches Geld -Es ist schnell, zuverlässig und bequem, um Finanztransaktionen online zu tätigen, Investitionen zu tätigen und die Anonymität zu wahren. Der moderne Finanzmarkt wendet sich zunehmend den attraktiven Konditionen von Internetsystemen zu.

Elektronische Zahlungssysteme - Funktionsprinzipien

EPS sind Unternehmen, die eigenes elektronisches Geld einführen und in die Entwicklung innovativer Technologien investieren. Es gibt einige Beispiele für große Unternehmen im Internet, die ihre eigenen EPS erstellt haben, zum Beispiel Yandex.Money.

ED eines Systems kann zu einem bestimmten Kurs mit einer bestimmten Provision für die Überweisung in die Währung anderer Zahlungssysteme umgetauscht werden.

Ja, natürlich - alle EPS, die in einem bestimmten Land registriert sind, müssen das Gesetz einhalten. Finanztransaktionen im Internet sind jedoch äußerst schwer nachzuvollziehen, sodass die Rechtsakte noch nicht streng geregelt sind.

Darüber hinaus sind viele EPS offiziell offshore registriert, was bedeutet, dass sie nicht unter die Regulierung anderer Länder fallen, was ihnen gewisse Vorteile für ihre Verwendung verschafft.

Wie verdienen EPS?

Die Einnahmen solcher Systeme basieren auf Provisionen, die für Transaktionen, Börsengeschäfte und andere Handelsbeziehungen zwischen Kunden erhoben werden. Mit anderen Worten, EPS sind die gleichen Banken, nur im Internet.

Vorteile der Verwendung von elektronischem Geld und elektronischen Zahlungssystemen

• Arbeit unter der Bedingung der Anonymität - die Möglichkeit, Zahlungen und Überweisungen ohne Angabe personenbezogener Daten zu tätigen;
• Effizienz von Geldtransfervorgängen, Bezahlung von Dienstleistungen und Kauf von Waren;
• Niedrige Zahlungsprovision: Darüber hinaus berechnen viele EPS überhaupt keine Zinsen für die Zahlung, wie z. B. das ADVCash-System;
• Das einfachste Verfahren zum Erstellen eines elektronischen Kontos;
• Hohes Schutzniveau während des Betriebs;
• Die Möglichkeit, Geld auf ein Bankkonto und Plastikkarten zu überweisen sowie die Brieftaschen sofort aufzufüllen.

Arten von EPS

Wie ich bereits erwähnt habe, geben alle EPS ihre eigene Währung aus. Einige von ihnen sind auf der ganzen Welt anerkannt, andere funktionieren nur in wenigen Ländern.

Bevor Sie sich für ein bestimmtes System entscheiden, müssen Sie daher klar definieren, für welche Anforderungen es verwendet werden soll. Natürlich beschränkt Sie niemand auf ein System: Ich persönlich habe in den meisten Zahlungssystemen Wallets offen und nutze sie aktiv.

Werfen wir einen kurzen Blick auf die beliebtesten Systeme (ich habe sie in meiner Prioritätenreihenfolge aufgeführt):

Perfektes Geld.

Der unbestrittene Anführer dieser Bewertung. Ich persönlich benutze es, um an vielen Investitionsprojekten teilzunehmen.

Das Gründungsjahr dieses Systems ist 2007. Perfect Money wird häufig für Finanztransaktionen sowohl von natürlichen als auch von juristischen Personen verwendet. Diese Zahlung wird in 99 % der Investitionsprojekte akzeptiert, was sie im Investitionsumfeld sehr beliebt macht.

Perfect Money Finance Corp hat eine Offshore-Lizenz (Panama) erhalten, daher ist es fast unmöglich, sie irgendwie zu beeinflussen. Eine detailliertere Übersicht und wie man ein Wallet in diesem System startet, ist in meinem Blog dazu gepostet >>>

AdvCash.

Für mich persönlich die zweitbeliebteste EPS.Das System ist relativ jung und seine aktive Entwicklung begann erst im Jahr 2014.

Anfangs haben viele Investitionsprojekte es nicht als Gelegenheit genutzt, Gelder zu investieren, aber ich sehe immer öfter die Möglichkeit, über diesen Zahlungsaggregator zu investieren.

Darüber hinaus entwickelt sich der AdvCash-Service ständig weiter und soll bald veröffentlicht werden. spezielles Programm für iOS und Android. Ein großer Vorteil dieses Systems ist die Möglichkeit, eine MasterCard-Bankkarte auszustellen, mit der Sie in mehr als 200 Ländern der Welt, einschließlich der GUS-Staaten, Einkäufe bezahlen und Bargeld in Dollar abheben können.

Ich habe auch einen ausführlichen Artikel über dieses System geschrieben, ich empfehle es zur Überprüfung..

Zahler.

Es ist auch bei Online-Investoren sehr beliebt.Dieser Zahlungsdienst wurde 2012 in Betrieb genommen und gewann im Internet schnell an Popularität bei Maklerunternehmen und Elektronikgeschäften.

Das Unternehmen begann mit der aktiven Expansion des Netzwerks, unter anderem in den USA und Europa, wodurch die Zahl der Benutzer bereits über 15 Millionen liegt.

Der Vorteil dieses Systems ist das Fehlen einer obligatorischen Identifizierung, das Vorhandensein eigener Wechselstellen und die Möglichkeit, eine eigene Bankkarte auszustellen, ähnlich wie bei AdvCash.

Aber ich möchte darauf hinweisen, dass Provisionen in Payeer weniger human sind als in AdvCash. Mehr zu den Vor- und Nachteilen dieses Systems erfährst du in meinem Testbericht dazu >>>

OkBezahlen.

Auch ein beliebtes EPS, das bei Investoren gefragt ist und von vielen Investitionsprojekten anerkannt wird. Es wurde 2009 eingeführt (das System ist auf den Britischen Jungferninseln registriert). OkPay wird auch für Abrechnungen von natürlichen und juristischen Personen verwendet und ist in mehr als 200 Ländern auf der ganzen Welt anerkannt.

Das System ist einfach zu bedienen, außerdem war es das erste System unter den Offshore-Geldbörsen, das seinen Kunden die Ausgabe einer Bankkarte anbot. Ich persönlich habe es trotz der erhöhten Provision schon früher aktiv genutzt, aber es war lange Zeit die einzige Alternative, um Dollar an einem Geldautomaten abzuheben.

Aber mit dem Aufkommen von AdvCash begann ich, dieses System weniger aktiv zu nutzen, obwohl ich regelmäßig darin investiere. Ich habe auch eine Rezension zu OkPay geschrieben, ich empfehle, diese zu lesen >>>

PayPal.

Es ist seit März 2000 in Betrieb und gehört zur Struktur des Unternehmens Ebay, über das Waren online gekauft werden (Online-Shops, Privatpersonen). Das PayPal-System wird in den meisten Ländern der Welt anerkannt, in einigen jedoch - mit Einschränkungen. Dieses System wird von mehr als 140 Millionen Benutzern verwendet, es kann Transaktionen mit 26 Währungen durchführen.

In den GUS-Staaten ist dieses EPS nicht sehr verbreitet, aber die Entwicklung ist noch im Gange: Seit 2013 ist es möglich, Rubel auf Bankkonten und Karten abzuheben, wenn auch mit einer hohen Provision.

Ich bin in diesem System registriert, nutze es aber ausschließlich für Einkäufe bei Ebay. Wenn Sie vorhaben, in Netzwerke zu investieren, ist dieses System dafür grundsätzlich nicht geeignet, sodass Sie keine Zeit mit der Registrierung verschwenden müssen.

WebMoney (WebMoney).

Diese EPS nimmt sowohl in der Russischen Föderation als auch in der GUS eine führende Position ein. Aus rechtlicher Sicht ist WebMoney Transfer kein Zahlungssystem, da ED nicht ausstellt. Dies ändert jedoch nichts an der Essenz - dieses Zahlungssystem wird aktiv von Benutzern genutzt, deren Zahl mehr als 25 Millionen beträgt. WebMoney wurde sogar noch früher als PayPal gegründet – im Jahr 1998.

Einige Investitionsprojekte verbinden dieses System, um Zahlungen zu akzeptieren, aber es ist erwähnenswert, dass das System im Falle von Beschwerden über unehrliche Arbeit schnell reagiert und die Brieftasche des Benutzers blockiert. Dies wird von Wettbewerbern genutzt, um Zahlungen aus Investitionsprojekten zu blockieren, was zu Panik und negativen Bewertungen (das Projekt zahlt sich nicht aus usw.) und einem vorzeitigen Abschluss des Investitionsprojekts führt.

Ich nutze es extrem selten und nur wenn unbedingt nötig: Mich persönlich ärgern der hohe Provisionsanteil bei Transaktionen, sowie Wucherzinsen bei Auszahlungen.

Yandex-Geld

Das zweitbeliebteste EPS in der Russischen Föderation. Das System wurde 2002 eingeführt und ist Teil von Yandex. Transaktionen werden in Rubeläquivalent durchgeführt. Hauptsächlich in Russland verwendet.

Das System wurde in Zusammenarbeit mit einem ausländischen Partner PayCash erstellt: Als Ergebnis dieser Zusammenarbeit entstand Yandex Money LLC.

In diesem System habe ich auch eine Brieftasche, aber ich versuche, sie auf ein Minimum zu verwenden. Die Gründe sind die gleichen wie bei WebMoney: erpresserische Provisionen für die Überweisung und Abhebung von Geldern. Ich sehe dieses System selten in Investitionsprojekten, anscheinend aus dem gleichen Grund wie bei WebMoney - Kontosperrung.

Es ist möglich, eine Bankkarte zu bestellen, aber die Bewertungen im Internet über ihre Verwendung sind ziemlich widersprüchlich. Ich habe es nicht selbst bestellt, daher kann ich meine Meinung zur Verwendung dieser Karte nicht äußern. Ob Sie dieses System verwenden oder nicht, ist Ihnen persönlich überlassen.

Qiwi.

Ein weiteres beliebtes EPS, das 2007 eingeführt wurde. Es ist auf dem Territorium der folgenden Länder tätig: Russland, Weißrussland, Moldawien, Kasachstan, Amerika und eine Reihe anderer Länder.

Der Vorteil dieses Systems ist eine große Anzahl von Automaten, über die Sie das Guthaben auffüllen und Geld überweisen können.

Ich habe eine Brieftasche in diesem System, aber vor ein paar Jahren wurde ich daran gehindert, Geld abzuheben. Ich habe vom Support nie eine klare Erklärung gehört, und die Sperrung wurde schließlich aufgehoben, aber ein unangenehmer Nachgeschmack blieb. Ein weiterer Nachteil sind die hohen Zinsen für die Auszahlung von Geldern aus dieser Brieftasche.

Abschließend

Bevor Sie sich in einem bestimmten System registrieren, entscheiden Sie zunächst, für welchen Zweck Sie es verwenden möchten. Wenn Ihr Ziel ist, dann empfehle ich Perfect Money, AdvCash, Payeer und OkPay: Nach der Registrierung müssen Sie Ihre Brieftasche mit auffüllenWechselstuben (beste ändern), und fahren Sie dann mit dem Investieren im Internet fort.

Bei der Registrierung bei der EPS empfehle ich Ihnen dringend, Ihre echten Daten anzugeben, denn:

• Erstens können Sie in den meisten Systemen ohne sie einfach kein Geld abheben;
• Zweitens ist es ein Beweis dafür, dass die Brieftasche Ihnen gehört – falls Angreifer Ihr Passwort stehlen und die Brieftasche hacken.

Ich hoffe, ich konnte Ihnen so detailliert wie möglich erklären, was elektronische Zahlungssysteme sind und wie man sie benutzt.

Sie haben auch die Möglichkeit, sich zu informieren, wo ich Geld investiere: Investitionsprojekte werden in meinem Portfolio unter den folgenden Links vorgestellt:

Grüße Freunde.

Online-Zahlungen, Online-Investitionen sind ohne die Verwendung von elektronischem Geld kaum vorstellbar. Elektronische Zahlungssysteme sind fest in unser Leben eingedrungen. Heute sprechen wir über elektronische Zahlungssysteme ( EPS, elektronisches Geld ). Finden Sie heraus, wann das erste elektronische Geld auftauchte. Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile elektronischer Zahlungssysteme.

Als in den frühen 90er Jahren des letzten Jahrhunderts die ersten Sprossen des E-Commerce im Internet auftauchten, wurde schnell klar, dass traditionelle Finanzinstitute für die Anforderungen und Besonderheiten des World Wide Web nur unzureichend geeignet waren. Wie stellen Sie sich das vor – der Kauf erfolgt online, im Internet, und Sie müssen noch einmal zur Bank gehen, um die Ware zu bezahlen? Was ist dann der Vorteil? So erschien digitales Geld und .

DigiChash, ein 1994 eingeführter E-Geld-Zahlungsdienst, gilt als erstes Beispiel für ein elektronisches Zahlungssystem. Der Begründer des gemeinsamen Vorfahren des heutigen E-Geldes war ein gewisser Mr. David Chaum aus dem Sonnenstaat Kalifornien, USA.

Wie elektronische Zahlungssysteme funktionieren.

Es gibt viele elektronische Zahlungssysteme im Internet. Hier sind nur einige davon:

Die Funktionsprinzipien elektronischer Zahlungssysteme sind unterschiedlich. Die meisten Gründer elektronischer Zahlungssysteme neigen dazu, eine eigene digitale Währung einzuführen. Da es illegal ist, es als Geld zu betrachten, werden wohlklingende symbolische Namen erfunden:

• Elektronische Zahlungsverpflichtungen.
• Zertifikate für bestimmte Online-Shops.
• Geschenkgutscheine.
• Digitale Akkreditive oder Schecks.
• Kreditverpflichtungen mit Garantie in der Goldreserve.

Erfahrene Finanziers verstehen, dass all diese schönen Worte nur eines bedeuten - das völlige Fehlen jeglicher gesetzlicher Garantien. In Bezug auf elektronisches Geld kann sich ein gewöhnlicher Benutzer nur auf die Sorgfalt der Eigentümer des elektronischen Zahlungssystems in Bezug auf ihren Ruf verlassen. Nach der Ausgabe einer eigenen virtuellen Währung organisiert das elektronische Zahlungssystem eine Cloud-Finanzinfrastruktur:

1. Das offizielle Portal, auf dem sich neue Mitglieder registrieren und die meisten Transaktionen stattfinden.
2. Elektronische Geldbörsen, die aufzeichnen, wie viel elektronisches Geld ein bestimmter Einzahler hat.
3. Elektronische Terminals oder Gateways zur Annahme von Zahlungen auf Websites. Alle diese kritischen Knoten sind durch ein speziell entwickeltes Netzwerk verschlüsselter Kommunikationskanäle vereint, über die der Austausch von elektronischem Geld erfolgt.
4. Etwas elektronische Zahlungssysteme Erstellen Sie ihre eigenen Netzwerke von Geldautomaten, elektronische Geldwechselstellen für reguläre.

Zusätzlich jeweils elektronisches Zahlungssystem müssen Verbindungen zu echten Banken herstellen, um echtes Geld in virtuelles umzuwandeln. Die Abhängigkeit von EPS von herkömmlichen Zahlungssystemen ist jedoch minimal, was das Vorhandensein einer Vielzahl von Vorteilen der ersteren erklärt.

Vorteile elektronischer Zahlungssysteme

1. Fast sofortige Transaktionen Geldtransfers, Bezahlung von Waren, Geldwechsel.
2. Aufgrund des Fehlens einer bereitgestellten physischen Infrastruktur gehen die Kosten einer Online-Transaktion gegen Null. Die meisten elektronischen Zahlungssysteme im Internet versuchen, überhaupt keine Provisionen von normalen Benutzern zu nehmen.
3. Privatsphäre und Anonymität. Dies ist ein attraktiver Moment für viele halblegale Online-Dienste wie Dienstleistungen für Erwachsene oder Glücksspiele.
4. Einfache und schnelle Eröffnung elektronischer Konten.
5. Auffüllen von Brieftaschen und Überweisung von Geldern an echte Banken.
6. Transaktionssicherheit. Lässt man das Moment des Vertrauens in das Zahlungssystem selbst weg, lassen sich Währungstransaktionen auf digitaler Ebene wesentlich zuverlässiger absichern als auf physischer Ebene. Die Übertragung von Webwährung über einen verschlüsselten Internetkanal ist nicht wie die Übergabe eines Koffers voller Dollars in einem verlassenen Lagerhaus.

Online-Zahlungssysteme werden vor allem von Freiberuflern für Abrechnungen mit entfernten Kunden, Spielern virtueller Casinos, Käufern von Online-Shops und Investoren verwendet. Nach und nach werden Offline-Dienste in die Infrastruktur des digitalen Bezahlens miteinbezogen. Es ist sehr einfach und schnell, Ihr Konto mit digitaler Währung aufzufüllen Handy, zahlen Sie einen Internettarif, zahlen Sie sogar für einige Nebenkosten.

Nachteile elektronischer Zahlungssysteme

Die Nachteile des elektronischen Geldes ergeben sich aus seiner unvollständigen Legitimation. Nicht alle Dienstleistungen und Einkäufe können über Ihre elektronische Geldbörse bezahlt werden. Tatsächlich können Transaktionen mit elektronischem Geld kostenlos sein, aber die Umwandlung in echte Banknoten ist teuer. Da akkreditierte Banken virtuelles Geld nicht in echtes Geld umwandeln, verlangen private Online-Tauschbörsen riesige Prozentsätze für die Übertragung hausgemachter Zertifikate.

Aufgrund der schwachen staatlichen Regulierung und der schwierigen Kontrolle durch die Strafverfolgungsbehörden gedeihen Betrug und Betrug im Bereich des elektronischen Geldes. Im Prinzip kann jeder fortgeschrittene Benutzer in fünf Minuten auf einem kostenlosen Hosting „wie einer Website für ein Zahlungssystem“ oder einem Tauscher zusammenbrauen und für einige Zeit Coupons von leichtgläubigen Benutzern schneiden.

Wie kann man in der Praxis herausfinden, ob dieser E-Geld-Dienst betrügerisch ist? Es ist zu prüfen, ob solche Banken von staatlicher Bedeutung wie SBRF, Gazprombank mit diesem System zusammenarbeiten. Wenn sich die Giganten der Finanzwelt darauf einigen, mit EPS umzugehen, dann hat der Normalverbraucher nichts zu befürchten.

Zukunft und Perspektiven des elektronischen Geldes

Es ist schwer vorstellbar, dass Staaten die Existenz paralleler Finanzinstitute und sogar Währungsemittenten mit geringer staatlicher Kontrolle lange tolerieren werden. Der Beweis dafür ist vor nicht allzu langer Zeit angenommen.

Bisher wissen die Parlamentarier einfach nichts damit anzufangen, mit diesem Internet. Nach dem Aussortieren wird elektronisches Geld reibungslos in eine herkömmliche konvertierbare Währung umgewandelt. Und dann wird es Frieden und universelle Einigung auf der Ebene der Steuerstrukturen in der Welt geben.

Bereits heute arbeiten die größten Zahlungssysteme im Internet eng mit dem Staat zusammen und streben danach, den Status legitimer Finanzorganisationen zu erlangen, um zu echten Banken und Fonds aufzuschließen. Daher sind solche Dienste wie WebMoney, Yandex.Money sehr am Vertrauen der Benutzer interessiert und werden alles tun, um Probleme mit elektronischen Geldtransaktionen zu vermeiden.

Erfolgreiche Investitionen und Erfolg in all Ihren Angelegenheiten. Wir sehen uns auf den Blogseiten.

Elektronische Zahlungssysteme haben in den letzten Jahren einen festen Platz in der Finanzwelt eingenommen, was mit der aktiven Evolution des Zahlungsmittels Geld verbunden ist. In Industrieländern hat sich dieser Prozess in den letzten vierzig Jahren und in Russland seit den frühen 90er Jahren rasant entwickelt, was zu elektronischem Geld führte.

Was ist also ein elektronisches Zahlungssystem? Kurz gesagt, elektronische Zahlungssysteme (EPS) können als eine Technologie der direkten gegenseitigen Abrechnung zwischen den Teilnehmern an der Transaktion ohne zusätzliche Bedingungen (Überweisungen zwischen Banken, Angabe personenbezogener Daten usw.) über das Internet beschrieben werden. Kombiniert mit Geschwindigkeit hat der Einsatz von EPS zur rasanten Entwicklung des E-Commerce beigetragen. Heute stellt EPS eine praktische Zahlungsmethode für Mobilfunkanbieter, Internetanbieter, große Geschäfte und viele andere dar. Versuchen wir zu verstehen, wie dies geschieht.

Elektronisches Geld (ED) hat drei Entwicklungsstufen durchlaufen. Die erste Stufe sind magnetische Kredit- und Debitkarten mit umfassender Nutzung von EPS. Die zweite Stufe ist die Einführung von Chipkarten (mit gespeichertem Betrag). Diese EDs ersetzten für ihre Besitzer kein Bargeld, sondern machten nur die Verwaltung von Bankkonten effizienter. So erhielt die Hauptbedeutung von ED eine neue Bedeutung: eine Kombination der Vorteile von Bargeld und elektronischer Zirkulation der Geldmenge. Die dritte Stufe in der Entwicklung des elektronischen Geldes – „Netzgeld“ – hat bereits Zahlungen „online“ ermöglicht.

Heute werden mehrere Haupttechnologien von Zahlungssystemen als EPS verwendet:

• Verwendung von Kreditsystemen;
• Verwendung von Lastschriftverfahren
• Verwendung von digitalem Geld.

Die ersten von ihnen - die beliebtesten der Welt - funktionieren mit gewöhnlichen Kredit- (Plastik-) Karten (Visa, MasterCard usw.). Die zweite Technologie basiert auf der Verwendung digitaler Äquivalente von Schecks und Bargeld (NetCash, NetChex, NetBill usw.). Die dritte (die sogenannten Payment Gateways) ist eine Kategorie von elektronischen Zahlungssystemen, die die Vorteile von echtem Bargeld in die Internetwelt übertragen (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney usw.). Lassen Sie uns die Merkmale der einzelnen EPS-Typen genauer betrachten.

Plastik zu berechnen hat Tradition Karte mit Online-Einkäufen. Kreditkartenzahlung, die von einer großen Anzahl von Online-Shops auf der ganzen Welt akzeptiert wird, ist sehr beliebt. Übrigens spielt das Vorhandensein eines psychologischen Faktors - der Unwahrnehmbarkeit von ED - eine wichtige Rolle. Dadurch gibt der Besitzer beim Bezahlen mit Karte meist deutlich mehr aus als beim Bezahlen mit Bargeld. Dieser Umstand spielt Online-Shops natürlich in die Hände. Es gibt noch nicht viele davon in Russland, daher ist dieser Dienst aufgrund einer Reihe subjektiver und objektiver Umstände nicht sehr entwickelt.

Doch nicht nur Online-Shops begrüßen den Einsatz von Kreditkarten. Offline-Verkäufer akzeptieren sie auch gerne, was sowohl für den Weltmarkt als auch für den russischen Markt typisch ist, obwohl Kreditkarten in unserem Land nur an Popularität gewinnen. Gleichzeitig werden Debit- (Gehalts-) „Kunststoffe“ sowohl von Online- als auch von Offline-Shops nicht sehr bevorzugt. Dies wird durch Studien im Auftrag von MasterCard von IMCA erklärt, die zeigten, dass Russen im Durchschnitt 30 % mehr Geld für Kreditkarten ausgeben als für Debitkarten. IMCA fand auch heraus, dass in Russland die durchschnittlichen monatlichen Kosten für eine Kreditkarte etwa 8,5 Tausend Rubel betragen, während sie für eine Debitkarte 2 Tausend weniger betragen. Für diejenigen, die mindestens viermal im Monat eine Plastikkarte verwenden, erreichen die gleichen Zahlen 13,5 und 9,15 Tausend Rubel. für jede Karte bzw.

Verkäufer sind jedoch nicht die einzigen Interessenten an diesem System. Banken stimulieren bewusst die Kundenpräferenz für Kreditplastik, indem sie den Prozentsatz für das Abheben von Geld von Kreditkarten einfach höher setzen als von Debitkarten. Und es scheint dem Besitzer einer Kreditkarte günstiger damit zu bezahlen als mit Bargeld, was zu dem erwähnten psychologischen Faktor führt.

Es ist klar, dass all dies in einem Online-Shop doppelt bequem ist: Geld von einer Kreditkarte ist nicht nur „einfach“ auszugeben, Sie müssen die Karte selbst nicht abholen. Die Kombination aus den Vorteilen eines Online-Shops und der Bequemlichkeit des Kunden liegt auf der Hand: Ich ging auf die gewünschte Seite, wählte das Produkt und die Option „Bezahlen mit Plastikkarte“, gab die Kartennummer ein und – kaufte. Ich bin nirgendwo hingegangen, ich habe anscheinend kein Geld ausgegeben, aber das, was Sie brauchten, wurde bereits gebracht. Die Schönheit! Aber wie üblich - mit Spikes ... Diese Spikes, dh Mängel, können den Benutzer mit Geldverlust verletzen, da immer die Gefahr besteht, Kreditkartendaten zu verlieren. Die Situation wird noch dadurch verkompliziert, dass es bei einer elektronischen Zahlung per Karte praktisch unmöglich ist, den Zahler zu 100 % zu identifizieren und sicherzustellen, dass er mit seiner Karte bezahlt. Ein Online-Shop kann auch eine Chance in Form einer Rückbuchung (Geldstrafe, Rückerstattung) erhalten. Der Ruf des Online-Shops, des Zahlungssystems und der erwerbenden Bank hängt direkt von ihrer Nummer ab, bis hin zur Möglichkeit der weiteren Arbeit. Eine Rückbuchung erfolgt im Falle einer Kaufverweigerung. Aufgrund des Fehlens einer unterschriebenen Quittung für einen Internetkauf können Angreifer (einschließlich echter Karteninhaber, die mit jemandem zusammengearbeitet haben) Notizen machen, dass „ich (der echte Karteninhaber) diesen Kauf nicht getätigt habe“. Laut Analysten beläuft sich der globale Schaden durch Kreditkartenbetrug auf Milliarden von Dollar pro Jahr. So, laut FTC, in den Vereinigten Staaten im Jahr 2003. belief sich auf etwa 50 Mrd. USD, in Russland erreichte derselbe Indikator fast 0,5 Mio. USD (Daten aus dem GUBEP), und dies berücksichtigt nur die damalige Bildung des inländischen Kreditkunststoffmarktes. Die FTC stellt fest, dass in den Vereinigten Staaten im Jahr 2003 ein Opfer von Betrug geworden ist. wurde jeder achte Kreditkartenbesitzer. Solche traurigen Statistiken müssen natürlich das Vertrauen der Benutzer in die Nutzung elektronischer Zahlungen beeinträchtigen. Neben den Kunden leiden auch alle anderen Teilnehmer am elektronischen Zahlungsverkehr, insbesondere Online-Shops, unter Betrügern. Faktoren, die dazu beitragen, die Anzahl der Kunden von EPS-Diensten zu erhalten, sind neben größerer Bequemlichkeit und niedrigeren Kosten die Sicherheit und Vertraulichkeit der Abrechnungen. Was ist also das System des elektronischen Zahlungsflusses und die wichtigsten daran beteiligten Akteure? Die Akzeptanz (Verarbeitung) von Plastikkarten als Zahlungsmittel für Internet-Waren/Dienstleistungen - Internet Acquiring - umfasst:

• Käufer
• Online-Shop
• Issuing Bank (Kartenherausgeber)
• Akquirierende Bank (führt die primäre Abwicklung der Transaktion durch und bietet die gesamte Palette der Operationen mit Karten von Partnerbanken)Zahlungsserver (EPS, der die Sicherheit der Zahlung gewährleistet usw.)

In einigen Fällen gibt es keinen fünften Teilnehmer, aber aufgrund des hohen Risikos werden solche Systeme heute praktisch nicht genutzt. Optisch sieht das Schema zur Implementierung einer elektronischen Zahlung folgendermaßen aus:

Grundsätzlich gewährleistet das Karten-EPS-Verfahren die Sicherheit der Kartendatenübermittlung an die Abwicklungsstelle der Acquiring-Bank. Tatsächlich sind viel mehr Funktionen mit vielen Diensten implementiert, aber Garantien sind der Hauptzweck von Systemen.

Es stellt sich heraus, dass Karten-EPS die Rolle eines Agenten bei der Verwaltung von Operationen mit dem Kartenkonto des Karteninhabers spielen. Vertreter dieser Systemklasse in Russland Cyberplat, Assist, Chronopay usw. arbeiten nur mit Bankunterlagen, nicht aber mit dem Geld selbst. Vor dem Hintergrund der traditionellen Natur von Internetzahlungen im Ausland, wo Plastikkarten das Hauptzahlungsmittel sind, haben sich diese Systeme in unserem Land noch nicht durchgesetzt. In unserem Land arbeiten die Arten von elektronischen Zahlungssystemen mit digitales Bargeld.

Die Verwendung von digitalem Bargeld bietet ein überschaubares Maß an Anonymität der Eigentümer, wodurch Computerkriminalität verhindert wird, und elektronische Zahlungsströme können in Echtzeit verfolgt werden, was bei der Verwendung von „lebendem“ Geld praktisch unmöglich ist. Diese Vorteile führten vor dem Hintergrund groß angelegter Betrugsfälle zur Entstehung dieser Art von EPS, die nicht mit Karten, sondern mit ihrer eigenen Währung in Höhe von echtem Geld zu einem gestoppten Kurs funktionieren. Durch die Registrierung im System erhält der Kunde eine persönliche Internet-Wallet. Wenn es aufgefüllt wird, kann das darin enthaltene Guthaben zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen in den Online-Shops des Systems verwendet werden. Sie können Ihr Konto je nach System mit einer speziellen Prepaid-Karte, Bank- oder Postüberweisung, Bargeld an speziellen Kiosken oder Wechselstuben und sogar Geldautomaten von EPS-Partnerbanken auffüllen. Es gibt auch eine große Anzahl elektronischer Wechselstuben. Wie beim Abheben von Geld aus einer elektronischen Geldbörse überwiegt hier der maximale Nutzen für das System. Für den Kunden ist dies ein unverständlicher und unbequemer Prozess, der mit hohen Zinssätzen, einer geringen Anzahl von Möglichkeiten zum Geldabheben usw. behaftet ist. Was man nicht über die Verwendung von E-Geld aus einer Brieftasche sagen kann - es gibt viele Möglichkeiten.

Vorteile können jedoch auch Nachteile haben. Die Möglichkeit der Anonymität des Zahlers ermöglicht es ihm einerseits, entsprechende Einkäufe zu tätigen, und dem Online-Shop, Steuern zu vermeiden. Andererseits ist es möglich, einen Kunden mit One-Day-Shops zu täuschen, ohne bezahlte Waren und Dienstleistungen bereitzustellen.

Interessanterweise wurde E-Geld ursprünglich konzipiert, um Waren/Dienstleistungen im Internet zu bezahlen. Dies erklärt den spürbaren Fortschritt in der Dynamik des Marktes für elektronische Zahlungen (70 %-120 %), die Entwicklung des E-Commerce (30 %-45 %). Allein die Idee des digitalen Bargelds im aktuellen DigiCash-Design von Professor D. Chaum ist jedoch durchaus vielversprechend. Und trotz aller bestehenden Mängel ist elektronisches Geld in unserem täglichen Leben ziemlich fest etabliert.

Dennoch sind die Entwicklungsperspektiven und die Zukunft solcher Systeme nicht ganz klar. Trotz des hohen Schutzniveaus wird digitales Bargeld immer noch gestohlen, was Vertreter von Zahlungssystemen mit der Unkenntnis der Benutzer in Bezug auf Informationssicherheit erklären. Daher ist zunächst deren Rechtsstatus zu bestimmen. WebMoney nennt sich also ein „System von Eigentumsrechten“, „Yandex.Money“ ist ein „Prepaid-Finanzprodukt“, und ihre Aktivitäten werden nicht von der zentralen Finanzinstitution des Landes reguliert. Aber in Bezug auf virtuelle Einheiten nimmt die Rolle von EPS-Daten im E-Commerce und im Warengeldumsatz des Landes zu. Gleichzeitig wird der im traditionellen Finanzsystem vorhandene Betrug wahrscheinlich seinen Platz in den vorgeschlagenen Systemen der Zukunft finden. Die Minimierung seiner Verbreitung durch Gewährleistung der Sicherheit und Vertraulichkeit von Abrechnungen mit E-Geld kann durch die Entwicklung von Rechtsvorschriften und die Entwicklung einheitlicher Standards für Abrechnungen gelöst werden.

Es ist unbestreitbar, dass digitale Kassensysteme bereits ihr Publikum gewonnen haben, ideal geeignet für eine Vielzahl von Aufgaben. Natürlich ist es noch nicht möglich, den Bargeldverkehr vollständig zu ersetzen. Bargeldtransfers sind recht günstig und ihre Kosten sind im Vergleich zum Kaufpreis gering. Heute kostet jede E-Transaktion durchschnittlich etwa 15 Cent. Es scheint billig, aber zum Preis von beispielsweise einem Getränk für 60 Cent wird es ein anständiger Betrug sein. Bei teuren Anschaffungen ist der Effekt jedoch umgekehrt. In Anbetracht der Erweiterung des potenziellen Publikums von EPS und der Tatsache, dass Geschäftsleute und Regierungsorganisationen normalerweise per Scheck oder anderen bargeldlosen Zahlungsmitteln bezahlen, sollte der Übergang von Bargeld zu elektronischen Zahlungen hauptsächlich im Haushaltssektor erwartet werden. Aber das ist nicht alles. Wenn elektronisch Zahlungssysteme billiger oder bequemer zu verwenden sind als herkömmliche, dann können die Vertreter des Geschäftsumfelds das Betriebskapital erheblich erhöhen und infolgedessen mehr ausgeben. In der Folge führt dies zu einer Erhöhung ihres Gesamteinkommens, was sich auch positiv auf die Entwicklung der Gesamtwirtschaft auswirkt. Die Umsatzsteigerung ist jedoch nicht der einzige Vorteil elektronischer Zahlungsmechanismen. Ihr Einsatz kann die Kosten erheblich senken. Es ist kein Geheimnis, dass Cash Management ein teurer, langsamer und unsicherer Prozess ist. Und Systeme, die die Verwendung von Bargeld reduzieren, können die Vertriebskosten senken, obwohl sie die anfänglichen Kapitalkosten erhöhen. Kurz gesagt, wie stark neue Bezahlformen kurzfristig die Gesamtkosten senken, hängt von der Einsatzbereitschaft der Internetprovider ab.

Zusammenfassend können wir sagen, dass es in einigen Fällen bequemer und einfacher ist, digitale Kassensysteme zu verwenden als Kartensysteme. Wir wiederholen, dass zur Erhöhung der Zuverlässigkeit dieses Marktes und des Vertrauens der Nutzer in ihn eine klare Definition des rechtlichen Status und der Spielregeln für elektronische Zahlungssysteme, die mit digitalem Bargeld arbeiten, erforderlich ist. Bis heute befindet sich der allgemeine Zustand der Marktnische der Zahlungssysteme in Russland noch im Entwicklungsstadium. Dementsprechend ist das Teilnehmervolumen und die Anzahl der getätigten Transaktionen im Vergleich zu Nordamerika und Westeuropa vernachlässigbar. Angesichts einiger Fortschritte ist jedoch zu erwarten, dass der Nutzungsgrad des für den elektronischen Handel genutzten Internetsegments in Russland bald zunehmen wird, zusammen mit der Anzahl der Finanzinstitute und der Qualität ihrer Dienstleistungen.